Una Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que ofrece crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos durante la jubilación. Las reglas de Roth IRA dictan que siempre que haya sido propietario de su cuenta durante 5 años * y tenga 59½ años o más, puede retirar su dinero cuando lo desee y no deberá impuestos federales.
Una Roth IRA es una cuenta de ahorros para la jubilación que permite que su dinero crezca libre de impuestos. Financia un Roth con dólares después de impuestos, lo que significa que ya pagó impuestos sobre el dinero que puso en él. A cambio de no exenciones de impuestos por adelantado, su dinero crece y crece libre de impuestos, y cuando se retira al jubilarse, no paga impuestos.
Conclusiones clave
Puede seguir contribuyendo a una cuenta IRA Roth después de la jubilación, siempre que tenga algunos ingresos del trabajo. Una vez que cumpla 59½ años, puede comenzar a realizar retiros libres de impuestos de contribuciones y ganancias de su Roth IRA si ha tenido la cuenta durante al menos cinco años.
Conclusiones clave
Los retiros anticipados (antes de los 59½ años) de una IRA tradicional y los retiros de ganancias de una IRA Roth están sujetos a una multa del 10%, más impuestos, aunque hay excepciones a esta regla.
Todos los retiros calificados hechos de un Roth I.R.A son completamente libres de impuestos. Si es menor de 50 años y tiene un ingreso combinado de $ 114,000 o menos, puede aportar $ 5,500 a su cuenta. A los 70 años y medio, no está sujeto a distribuciones mínimas obligatorias. Esto permite que su cuenta siga creciendo.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos.
Para el año en que presenta la declaración, los ingresos del trabajo incluyen todos los ingresos del empleo, pero solo si se pueden incluir en los ingresos brutos. ... Los ingresos del trabajo no incluyen montos como pensiones y anualidades, beneficios de bienestar, compensación por desempleo, beneficios de compensación para trabajadores o beneficios de seguridad social.
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