Una Roth IRA es una cuenta de jubilación especial en la que paga impuestos sobre el dinero que ingresa en su cuenta, y luego todos los retiros futuros están libres de impuestos. Las cuentas IRA Roth son mejores cuando cree que sus impuestos serán más altos en la jubilación de lo que son ahora. Casi todas las firmas de corretaje, tanto físicas como en línea, ofrecen una cuenta IRA Roth.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
De la misma manera, si invierte todo el dinero de su IRA Roth en una sola acción y esa empresa quiebra, es posible que pierda todo su dinero. Incluso una cartera de acciones debidamente diversificada puede perder una parte significativa de su valor en un corto período de tiempo durante condiciones económicas adversas.
Una Roth IRA es una cuenta de ahorros para la jubilación que permite que su dinero crezca libre de impuestos. Financia un Roth con dólares después de impuestos, lo que significa que ya pagó impuestos sobre el dinero que puso en él. A cambio de no exenciones de impuestos por adelantado, su dinero crece y crece libre de impuestos, y cuando se retira al jubilarse, no paga impuestos.
Conclusiones clave. Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
El IRS recibiría una notificación de las contribuciones en exceso a la IRA a través de la recepción del Formulario 5498 del banco o institución financiera donde se establecieron las IRA o las IRA.
En muchos casos, una IRA Roth puede ser una mejor opción que un plan de jubilación 401 (k), ya que ofrece un vehículo de inversión flexible con mayores beneficios fiscales, especialmente si cree que estará en una categoría impositiva más alta más adelante. ... Invierta en su 401 (k) hasta el límite de contrapartida, luego financie un Roth hasta el límite de contribución.
El IRS, a partir de 2021, limita la cantidad máxima que puede contribuir a una IRA tradicional o una IRA Roth (o una combinación de ambas) a $ 6,000. Visto de otra manera, son $ 500 al mes que puede contribuir durante todo el año. Si tiene 50 años o más, el IRS le permite contribuir hasta $ 7,000 al año (aproximadamente $ 584 al mes).
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.