59 años o menos Puede retirar las contribuciones que hizo a su cuenta IRA Roth en cualquier momento, sin impuestos ni multas. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos y multas sobre las ganancias en su Roth IRA. Retiros de una cuenta IRA Roth que ha tenido menos de cinco años. ... La distribución se realiza en pagos periódicos sustancialmente iguales.
Si tiene 59½ años o más, puede retirarse de su IRA sin penalización. El IRS no requiere que se retire de una cuenta IRA tradicional o de reinversión hasta que cumpla los 72 años. Sin embargo, dependiendo de su tipo de cuenta (Tradicional o Roth), es posible que deba pagar impuestos sobre su retiro.
Según la regla de los 5 años, el beneficiario de una cuenta IRA tradicional no enfrentará la multa habitual por retiro del 10% en ninguna distribución, incluso si la realiza antes de los 59½ años. Sin embargo, los impuestos sobre la renta se adeudarán sobre los fondos a la tasa impositiva regular del beneficiario.
En general, puede retirar sus ganancias sin adeudar impuestos ni multas si: Tiene al menos 59½ años de edad y. Han pasado al menos cinco años desde que contribuyó por primera vez a cualquier cuenta IRA Roth (la "regla de los 5 años").
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar dinero sin una penalización del 10% de cualquier tipo de IRA. Si es una cuenta IRA Roth y ha tenido una cuenta Roth durante cinco años o más, no adeudará ningún impuesto sobre la renta por el retiro.
Edad 59½ y más: sin restricciones de retiro
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.
Los retiros de IRA son ingresos sujetos a impuestos y los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos. ... Si nunca hizo contribuciones no deducibles a ninguna de sus cuentas IRA, todo el retiro de IRA se cuenta como ingreso imponible.
Según las reglas tradicionales de distribución de IRA, los retiros realizados antes de los 59½ años serán gravados y penalizados con un 10%. Si bien no puede evitar impuestos en una distribución IRA deducible tradicional, no importa cuándo lo tome, hay excepciones que eluden la multa del 10% por retiro anticipado.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
Las ganancias de una cuenta IRA Roth no cuentan como ingresos siempre que los retiros se consideren calificados. ... Si toma una distribución no calificada, cuenta como ingreso imponible y es posible que también deba pagar una multa.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
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