Cómo hacer un retiro anticipado de una cuenta IRA Roth (y por qué es posible que desee)

1. ¿Cuáles son las razones que califican para retirarse de Roth IRA??
2. ¿Por qué puede retirarse de la cuenta IRA sin penalización??
3. ¿Cómo evito el retiro anticipado de Roth IRA??
4. ¿Cómo puedo probar que se utilizó un retiro anticipado de IRA para un pago inicial??
5. ¿Cuál es la desventaja de una IRA Roth??
6. ¿Cuál es la regla de 5 años para Roth IRA??
7. ¿Qué califica como retiro por dificultades económicas??
8. ¿Puedo retirar todo mi dinero de mi IRA a la vez??
9. ¿A que edad está libre de impuestos el retiro 401k??
10. ¿Tengo que declarar mi cuenta IRA Roth en mi declaración de impuestos??
11. ¿Debería retirarme primero de mi cuenta Roth o IRA tradicional??
12. ¿Puedo retirar dinero de mi cuenta IRA Roth y devolverlo??

¿Cuáles son las razones que califican para retirarse de Roth IRA??

Retiros de una cuenta IRA Roth que ha tenido durante más de cinco años.

Utiliza el retiro para gastos calificados relacionados con un nacimiento o adopción. Queda discapacitado o fallece. Utiliza el retiro para pagar gastos médicos no reembolsados ​​o seguro médico si está desempleado.

¿Por qué puede retirarse de la cuenta IRA sin penalización??

9 Retiros de cuentas IRA sin penalización

• Gastos médicos no reembolsados.
• Primas del seguro médico mientras está desempleado.
• Una discapacidad permanente.
• Gastos de educación superior.
• Heredas una IRA.
• Para comprar, construir o reconstruir una casa.
• Pagos periódicos sustancialmente iguales.
• Para cumplir con un impuesto del IRS.

¿Cómo evito el retiro anticipado de Roth IRA??

Cómo evitar la multa por retiro anticipado de una cuenta IRA:

1. Retrasar los retiros de cuentas IRA hasta los 59 años y medio.
2. Use los fondos para grandes gastos médicos.
3. Adquirir un seguro médico después de un despido.
4. Pagar los costos universitarios.
5. Financiar parte de la primera compra de una vivienda.
6. Pagar los costos de nacimiento o adopción.
7. Gestionar los gastos por discapacidad.

¿Cómo puedo demostrar que se utilizó un retiro anticipado de IRA para un pago inicial??

Debe firmar el contrato de compra dentro de los 120 días posteriores a la distribución de su IRA. El IRS puede necesitar un comprobante de su excepción de compra de vivienda. Necesitará una copia fechada del contrato y copias de los documentos que firme al cierre.

¿Cuál es la desventaja de una IRA Roth??

Conclusiones clave

Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.

¿Cuál es la regla de 5 años para Roth IRA??

La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.

¿Qué califica como retiro por dificultades económicas??

Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.

¿Puedo retirar todo mi dinero de mi IRA a la vez??

Edad 59½ y más: sin restricciones de retiro

Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.

¿A que edad está libre de impuestos el retiro 401k??

El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.

¿Tengo que declarar mi cuenta IRA Roth en mi declaración de impuestos??

IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.

¿Debería retirarme primero de mi cuenta Roth o IRA tradicional??

Tradicionalmente, muchos asesores han sugerido retirar primero de cuentas imponibles, luego cuentas con impuestos diferidos y finalmente cuentas Roth donde los retiros están libres de impuestos. ... El efecto es una factura fiscal más estable durante la jubilación y potencialmente menores impuestos de por vida y mayores ingresos después de impuestos.

¿Puedo retirar dinero de mi cuenta IRA Roth y devolverlo??

Conclusiones clave. Puede devolver fondos a una cuenta Roth IRA después de haberlos retirado, pero solo si sigue reglas muy específicas. Estas reglas incluyen la devolución de los fondos dentro de los 60 días, lo que se consideraría una transferencia. Las reinversiones solo se permiten una vez al año.