Los fondos con fecha objetivo están diseñados para ayudar a administrar el riesgo de inversión. Eliges un fondo con un año objetivo que se acerca más al año en el que prevé jubilarse, por ejemplo, un "Fondo 2050."A medida que avanza hacia su" fecha objetivo "de jubilación, el fondo reduce gradualmente el riesgo al cambiar las inversiones dentro del fondo.
Démosle algo de crédito a los fondos con fecha objetivo. Para las personas que no van a seguir los mercados de inversión, aprender a invertir y adoptar un enfoque práctico para su jubilación, los fondos con fecha objetivo son útiles. Incluso son un movimiento inteligente para las personas que se inclinan a cambiar con frecuencia su asignación de fondos dentro de su 401 (k).
Los mejores fondos con fecha objetivo
Incluso si está maximizando su 401 (k), si tiene un puñado de fondos, la cantidad asignada a cada uno podría ser bastante pequeña. Dependiendo de cuánto contribuya y si su empleador iguala, podría tener sentido permanecer en un fondo con fecha objetivo durante algunos años mientras construye activos.
No ocurre nada especial con un Target Retirement Fund cuando alcanza su fecha objetivo. El fondo no deja de invertir y no es necesario que saque su dinero del fondo. El paso gradual de las acciones a los bonos simplemente continúa.
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Ventajas de los fondos con fecha objetivo
También puede abrir una cuenta de corretaje con un administrador de fondos o un corredor en línea para comprar fondos con fecha objetivo. O puede comprar uno directamente de un proveedor de fondos como Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price, pero sus opciones pueden ser más limitadas.
Los fondos de jubilación de Vanguard Target son económicos, diversificados y diseñados para brindarle un resultado de inversión bueno, pero no garantizado, en una fecha fija en el futuro. Lo hacen comenzando con una asignación de capital alta y luego reduciendo el riesgo moviendo más dinero en bonos a medida que el fondo se acerca a su fecha objetivo.
Fidelidad equilibrada
Durante los últimos cinco y 10 años, FBALX ha sido uno de los mejores fondos mutuos en su categoría; sus rendimientos anualizados superan al menos el 95% de todos los demás fondos denominados equilibrados, que tienen aproximadamente el 60% de los activos en acciones y el 40% en bonos.
Solo funcionan mientras trabajan: los fondos de fecha objetivo también están diseñados para usarse solo cuando se acumula riqueza para la jubilación. Una vez que llega a la fecha, la cartera no cambia a una en la que pueda retirarse fácilmente. De hecho, lo más probable es que acabe teniendo que vender todo el fondo y empezar de nuevo.
Los fondos de bonos con vencimiento objetivo invierten en bonos que vencen en un año de vencimiento designado en particular. Cada fondo de bonos con vencimiento objetivo generalmente busca mantener los bonos en su cartera hasta que vencen o son.
La mayoría de los fondos con fecha objetivo se administran activamente, hasta cierto punto, lo que significa que sus tenencias cambian con el tiempo. Esto significa que podría enfrentar consecuencias impositivas no deseadas si elige una cuenta de corretaje sujeta a impuestos en lugar de una cuenta 401 (k) o IRA con ventajas impositivas.
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