Conclusiones clave. Un Roth 401 (k) se puede transferir a un Roth IRA nuevo o existente o Roth 401 (k). Como regla general, una transferencia a una cuenta IRA Roth es lo más deseable, ya que facilita una gama más amplia de opciones de inversión.
Aquellos que tienen 59½ años o más están exentos de la multa por retiro anticipado del 10%, al igual que aquellos que transfieren los fondos 401 (k) a una cuenta IRA Roth existente que se abrió hace cinco años o más. Esta exención permite que los fondos del plan 401 (k) transferidos se retiren sin penalización.
No hay límites de ingresos que restrinjan su capacidad para hacer contribuciones Roth 401 (k). Siempre que esté participando en el plan 401 (k), puede hacer contribuciones a un Roth 401 (k). Esto no es cierto con una cuenta IRA Roth. Si sus ingresos superan ciertos límites, no podrá realizar ninguna contribución.
No hay límite en la cantidad de dinero que puede transferir a una cuenta IRA Roth desde otra cuenta de jubilación.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
Conclusiones clave. Las contribuciones y ganancias en un Roth 401 (k) se pueden retirar sin pagar impuestos y multas si el titular de la cuenta tiene al menos 59½ años y ha mantenido su cuenta Roth 401 (k) durante al menos cinco años.
¿Cuánto impuesto adeudará por una conversión de IRA Roth?? Digamos que está en el tramo impositivo del 22% y convierta $ 20,000. Su ingreso para el año fiscal aumentará en $ 20,000. Suponiendo que esto no lo empuje a una categoría impositiva más alta, deberá $ 4,400 en impuestos sobre la conversión.
Una IRA Roth de puerta trasera le permite convertir una IRA tradicional en una Roth, incluso si sus ingresos son demasiado altos para una IRA Roth. ... Básicamente, una IRA Roth de puerta trasera se reduce a un trabajo administrativo elegante: pones dinero en una IRA tradicional, conviertes los fondos aportados en una IRA Roth, pagas algunos impuestos y listo.
Las contribuciones para los planes Roth IRA y 401 (k) no son acumulativas, lo que significa que puede maximizar ambos planes siempre que califique para contribuir a cada uno.
Una cuenta IRA Roth es una excelente opción si ya está haciendo contribuciones regulares a un 401 (k) y está buscando una manera de ahorrar aún más dólares de jubilación. ... El crecimiento de la inversión en ambas cuentas se difiere con impuestos hasta la jubilación.
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Para 2021, 2020 y 2019, las contribuciones totales que realiza cada año a todas sus IRA tradicionales y Roth IRA no pueden ser más de: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más), o.
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