Conclusiones clave. Las contribuciones y ganancias en un Roth 401 (k) se pueden retirar sin pagar impuestos y multas si el titular de la cuenta tiene al menos 59½ años y ha mantenido su cuenta Roth 401 (k) durante al menos cinco años.
Puede retirar el dinero que contribuyó a su Roth 401 (k) en cualquier momento sin tener que pagar multas ni impuestos. ... Si realiza un retiro no calificado, se le aplicarán impuestos sobre las ganancias de la inversión y se le debe una multa del 10%. Cualquier retiro anticipado que realice se prorratea entre las contribuciones después de impuestos y las ganancias imponibles.
Podría ser golpeado con una multa por retiro anticipado del 10% e impuestos sobre la renta si retira cualquier ganancia de su Roth IRA. Es posible que pueda escapar tanto de los impuestos como de la multa si la cuenta tiene al menos cinco años y usted tiene 59½ o si cumple con algunas otras especificaciones.
Puede comenzar a hacer distribuciones calificadas de un Roth 401 (k) una vez que haya cumplido con dos condiciones: Tiene 59 años y medio o más y ha cumplido con la regla de los cinco años. Esta regla establece que debe haber realizado su primera contribución a la cuenta al menos cinco años antes de realizar su primer retiro.
No declara sus contribuciones Roth IRA y Roth 401 (k) en su declaración de impuestos, ya que no son deducibles. Pero lleve un registro de estas contribuciones a lo largo de los años. Si tiene que hacer un retiro anticipado de sus cuentas Roth, las contribuciones no están sujetas a impuestos ni están sujetas a una multa por retiro anticipado.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados. Trate de pensar en sus cuentas de ahorro para la jubilación como una pensión.
Si deja su trabajo, aún puede mantener su cuenta Roth 401 (k) con su antiguo empleador. ... También puede optar por transferir su Roth 401 (k) a una Roth IRA. Puede retirar su Roth 401 (k) y tomarlo como un pago global, pero esto puede tener implicaciones fiscales y multas.
A diferencia de un 401 (k) con impuestos diferidos, las contribuciones a un Roth 401 (k) no tienen ningún efecto en su ingreso imponible cuando se restan de su cheque de pago. ... Esto significa que efectivamente está pagando impuestos a medida que contribuye, por lo que no tendrá que pagar impuestos sobre los fondos cuando retire.
Por qué utilizar una cuenta IRA Roth para comprar una casa? Técnicamente hablando, puede retirar ahorros de casi cualquier cuenta de jubilación con ventajas impositivas para financiar el pago inicial de una vivienda por primera vez. Las reglas de retiro anticipado del IRS le permiten sacar hasta $ 10,000 de ganancias de inversión sin multas para financiar la compra de su primera casa.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
La respuesta fácil es que las ganancias de una cuenta IRA Roth no cuentan para los ingresos. Si mantiene las ganancias dentro de la cuenta, definitivamente no están sujetas a impuestos. Y si los retiras? Por lo general, todavía no cuentan como ingresos, a menos que el retiro se considere una distribución no calificada.
Puede retirar contribuciones Roth IRA en cualquier momento sin impuestos ni multas. Si retira ganancias de una cuenta IRA Roth, es posible que deba impuestos sobre la renta y una multa del 10%. Si realiza un retiro anticipado de una cuenta IRA tradicional, ya sean sus contribuciones o sus ganancias, puede generar impuestos sobre la renta y una multa del 10%.
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