Básicamente, una IRA patrocinada por el empleador es un acuerdo en el que el empleador hace una contribución a la IRA para sus empleados. El empleador puede optar por hacer esa contribución en una IRA o Roth IRA. El empleador también puede elegir a los empleados para los que quiere hacer esa contribución.
Conclusiones clave
Las contribuciones totales de los empleados y empleadores no pueden exceder los $ 57,000 ($ 58,000 en 2021) o el 100% de la compensación del empleado en 2020, lo que sea menor. Dependiendo de sus ingresos, es posible que también pueda contribuir a una cuenta IRA Roth, que tiene límites y reglas de contribución distintos a los de una cuenta Roth 401 (k).
Si un empleador iguala una contribución tradicional del plan 401 (k), es estándar que iguale una para un Roth 401 (k). Sin embargo, a diferencia de la contribución del empleado, la contribución del empleador se coloca en un plan tradicional 401 (k) y está sujeta a impuestos al momento del retiro.
Sí, puede contribuir a una IRA tradicional y / o Roth incluso si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador (incluido un plan SEP o SIMPLE IRA).
Un Roth 401 (k) tiende a ser mejor para las personas de ingresos altos, tiene límites de contribución más altos y permite fondos de contrapartida del empleador. Una cuenta IRA Roth permite que sus inversiones crezcan por más tiempo, tiende a ofrecer más opciones de inversión y permite retiros anticipados más fáciles.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
Conclusiones clave. Las contribuciones y ganancias en un Roth 401 (k) se pueden retirar sin pagar impuestos y multas si el titular de la cuenta tiene al menos 59½ años y ha mantenido su cuenta Roth 401 (k) durante al menos cinco años.
Las contribuciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles el año en que las realiza: consisten en dinero después de impuestos. Es por eso que no paga impuestos sobre los fondos cuando los retira; su factura de impuestos ya ha sido pagada. Sin embargo, puede ser elegible para un crédito fiscal del 10% al 50% sobre la cantidad aportada a una cuenta IRA Roth.
Con un Roth 401 (k), no obtiene una deducción del impuesto sobre la renta actual por su contribución, pero el dinero crece libre de impuestos. Eso significa que no paga ningún impuesto sobre las ganancias entre el momento en que aporta el dinero y su jubilación, y no paga ningún impuesto sobre la renta una vez que retira el dinero durante la jubilación.
Las contribuciones para los planes Roth IRA y 401 (k) no son acumulativas, lo que significa que puede maximizar ambos planes siempre que califique para contribuir a cada uno.
Puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos. Contribuir tanto a una cuenta Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede hacer posible ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas fiscales como lo permita la ley.
Una cuenta IRA Roth es una excelente opción si ya está haciendo contribuciones regulares a un 401 (k) y está buscando una manera de ahorrar aún más dólares de jubilación. ... El crecimiento de la inversión en ambas cuentas se difiere con impuestos hasta la jubilación.
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