Cuándo no debería refinanciar
Una de las primeras razones para evitar el refinanciamiento es que le toma demasiado tiempo recuperar los costos de cierre del nuevo préstamo. Este tiempo se conoce como el período de equilibrio o la cantidad de meses para alcanzar el punto en el que comienza a ahorrar. Al final del período de equilibrio, usted compensa completamente los costos de refinanciamiento.
La refinanciación hipotecaria no siempre es la mejor idea, incluso cuando las tasas hipotecarias son bajas y los amigos y colegas están hablando sobre quién obtuvo la tasa de interés más baja. Esto se debe a que refinanciar una hipoteca puede llevar mucho tiempo, ser costoso al momento del cierre y provocará que el prestamista elimine su puntaje crediticio.
Riesgos de refinanciamiento
Si se enfoca solo en la tasa de interés de una nueva hipoteca, se está perdiendo el panorama general. Los costos de cierre pueden ser tan bajos como cientos de dólares y tan altos como varios miles de dólares. Para asegurarse de ahorrar dinero, debe comparar tasas, términos, tarifas de cierre y puntos.
Una de las mejores razones para refinanciar es reducir la tasa de interés de su préstamo actual. Históricamente, la regla general es que refinanciar es una buena idea si puede reducir su tasa de interés en al menos un 2%. Sin embargo, muchos prestamistas dicen que un 1% de ahorro es un incentivo suficiente para refinanciar.
Asumir una nueva deuda generalmente hace que su puntaje crediticio baje, pero debido a que el refinanciamiento reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente la misma cantidad, su impacto en su puntaje crediticio es mínimo.
La mayoría de los prestamistas le permitirán incluir los costos de cierre en su hipoteca al refinanciar. Por lo general, no se trata de qué prestamista puede permitirle transferir los costos de cierre a la hipoteca. Se trata más bien del tipo de préstamo que está obteniendo: compra o refinanciamiento.
Los expertos suelen decir que no vale la pena refinanciar a menos que reduzca la tasa de interés al menos en 0.50 a 1 por ciento. Pero eso puede no ser cierto para todos. "Supongamos que está refinanciando de una tasa ajustable a 0.Tasa fija un 25 por ciento más baja. ... Una caída de la tasa de un cuarto de punto también puede beneficiar a alguien con un gran capital prestado.
9 cosas que debe saber antes de refinanciar su hipoteca
Debido a que el refinanciamiento implica obtener un nuevo préstamo con nuevos términos, básicamente está comenzando de nuevo desde el principio. Sin embargo, no tiene que elegir un plazo basado en el plazo de su préstamo original o el período de pago restante.
Ahorrando $ 100 por mes, le tomaría 40 meses, más de 3 años, recuperar sus costos de cierre. Por lo tanto, un refinanciamiento podría valer la pena si planea quedarse en la casa durante 4 años o más. Pero si no, el refinanciamiento probablemente le costaría más de lo que ahorraría. ... Negocie con su prestamista un refinanciamiento sin costo de cierre.
Su administrador quiere refinanciar su hipoteca por dos razones: 1) para ganar dinero; y 2) para evitar que deje su cartera de servicios por otro prestamista. Algunos administradores ofrecerán tasas de interés más bajas para atraer a sus clientes existentes a refinanciar con ellos, tal como es de esperar.
Para reducir potencialmente algunos de los costos de cierre de un refinanciamiento, solicite la exención de los costos de cierre. El banco o el prestamista hipotecario pueden estar dispuestos a renunciar a algunos de los cargos, o incluso a pagarlos por usted, para mantenerlo como cliente.
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