Varias ventajas de los fondos con fecha objetivo incluyen: Inversiones mínimas bajas, lo que permite una diversificación instantánea entre varias clases de activos (acciones, bonos, etc.) Carteras gestionadas profesionalmente, que ofrecen una inversión sin complicaciones. Bajo mantenimiento, ya que los fondos están diseñados como una solución única para todos.
Para las personas que no van a seguir los mercados de inversión, aprender a invertir y adoptar un enfoque práctico para su jubilación, los fondos con fecha objetivo son útiles. Incluso son un movimiento inteligente para las personas que se inclinan a cambiar con frecuencia su asignación de fondos dentro de su 401 (k).
Ventajas de los fondos con fecha objetivo
Un fondo con fecha objetivo es una clase de fondos mutuos o ETF que reequilibra periódicamente las ponderaciones de las clases de activos para optimizar el riesgo y la rentabilidad durante un período de tiempo predeterminado.
Los fondos con fecha objetivo están diseñados para ayudar a administrar el riesgo de inversión. Eliges un fondo con un año objetivo que se acerca más al año en el que prevé jubilarse, por ejemplo, un "Fondo 2050."A medida que avanza hacia su" fecha objetivo "de jubilación, el fondo reduce gradualmente el riesgo al cambiar las inversiones dentro del fondo.
Precio de Rowe TROW -0.45% y BlackRock BLK 1.El 31%, las cinco compañías de fondos de fecha objetivo más grandes, que controlan la mayor parte del mercado, no cobran tarifas dobles en la actualidad, dice Jason Kephart, estratega de investigación de administradores de múltiples conjuntos de Morningstar.
No ocurre nada especial con un Target Retirement Fund cuando alcanza su fecha objetivo. El fondo no deja de invertir y no es necesario que saque su dinero del fondo. El paso gradual de las acciones a los bonos simplemente continúa.
Los fondos con fecha objetivo violan el principio de optimización de Bellman
Tome dos inversionistas, ambos 45 años antes de la jubilación, comenzando con $ 0 activos iniciales y contribuyendo $ 1,000 cada mes a su plan de jubilación TDF.
Los mejores fondos con fecha objetivo para la jubilación
De hecho, lo más probable es que acabe teniendo que vender todo el fondo y empezar de nuevo. La mayoría de los fondos con fecha objetivo simplemente dejan de cambiar la asignación en la fecha objetivo. Entonces, si el modelo exige que el 90% se invierta en bonos a la fecha, se mantendrá así infinitamente.
: la fecha establecida para un evento o para la finalización de un proyecto, objetivo o cuota.
¿Qué es un fondo con fecha objetivo?? Un fondo con fecha objetivo es una combinación de inversiones diversificada según su edad y el año en que espera jubilarse. Cuando sea más joven, la exposición a la renta variable será mucho mayor, quizás el 90%.
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