Los asesores financieros personales evalúan las necesidades financieras de las personas y las ayudan con decisiones sobre inversiones (como acciones y bonos), leyes fiscales y seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar sus objetivos a corto y largo plazo, como cubrir los gastos de educación y ahorrar para la jubilación mediante inversiones.
Un planificador financiero es un profesional que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
Generalmente, los asesores financieros cobran una tarifa fija de $ 1,500 a $ 2,500 por la creación única de un plan financiero completo, o aproximadamente el 1% de los activos bajo administración para la gestión continua de la cartera. Por supuesto, las tarifas y las estructuras de compensación difieren de un asesor a otro.
Convertirse en un planificador financiero certificado requiere al menos una licenciatura de una universidad acreditada, así como cursos universitarios de un programa que esté registrado en la Junta de CFP. También necesitará al menos 6.000 horas de experiencia profesional en planificación financiera (o 4.000 horas como aprendiz).
Pero si está descuidando sus finanzas, probablemente valga la pena contratar a un asesor patrimonial. El tiempo es dinero y hay un costo por retrasar las buenas decisiones financieras o prolongar las malas, como mantener demasiado dinero en efectivo o posponer la realización de un plan patrimonial.
No solo eso, sino que al eludir la responsabilidad de sus propias inversiones, también está perdiendo mucho dinero en TARIFAS. Los honorarios que paga a un asesor financiero pueden no parecer mucho, pero es una gran cantidad de dinero a largo plazo. Incluso una tarifa del 2% puede acabar con una cantidad significativa de su futura creación de riqueza.
Los asesores suelen centrarse en la gestión de inversiones, mientras que los planificadores adoptan un enfoque más holístico para ayudar a los clientes. "Un asesor financiero probablemente será alguien más interesado en los mercados y valores", dice Diehl.
10 preguntas para hacerle a los asesores financieros
Hay tres formas en que se les paga a los asesores financieros: Los asesores que cobran solo honorarios cobran una tarifa anual, por hora o fija. A los asesores basados en comisiones se les paga a través de las inversiones que venden. Los asesores basados en honorarios ganan una combinación de honorarios más comisiones.
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