Si bien la combinación es un buen beneficio, no es la razón principal para tener un plan 401 (k). Incluso sin una contribución equivalente del empleador, su contribución al plan es totalmente deducible de impuestos en el año en que se toma. ... En la cuenta de impuestos diferidos, los impuestos sobre la renta no tienen efecto. Obtendrá el 10% completo de su inversión cada año.
El reemplazo más obvio para un 401 (k) es una cuenta de jubilación individual (IRA). Dado que una IRA no está vinculada a un empleador y puede abrirla casi cualquier persona, probablemente sea una buena idea que todos los trabajadores, con o sin acceso a un plan del empleador, contribuyan a una IRA (o, si es posible, a una Roth IRA).
Mire las tarifas que le cobran por su 401k y compárelas con lo que podría cobrar una compañía de fondos. Para cualquier ahorro para la jubilación, una buena regla general es invertir el 10 por ciento de su salario si comienza a ahorrar en los 30, el 20 por ciento si tiene 45 y recién comienza a ahorrar y el 30 por ciento de su salario si tiene 50 años.
Si trabaja por cuenta propia, puede comenzar un plan 401 (k) para usted como participante en solitario. En esta situación, usted sería tanto el empleado como el empleador, lo que significa que en realidad puede poner más en el 401 (k) usted mismo porque es la contraparte del empleador!
Tampoco pagará impuestos sobre las ganancias de la inversión. Los ahorradores pueden alcanzar sus metas de jubilación con la ayuda de la equiparación del empleador. Los expertos recomiendan ahorrar el 15% o más de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación, y el empleador promedio de 401 (k) igualado alcanzó 4.7% del salario de un empleado el año pasado, según Fidelity.
Lo primero es lo primero: por ley, los empleadores no tienen que igualar ninguna parte de la inversión de un empleado en un plan 401k. Sin embargo, existen planes anuales de prueba de no discriminación obligatorios que son justos para todos los empleados.
El monto máximo de aplazamiento de salario que puede contribuir en 2019 a un 401 (k) es el menor entre el 100% del pago o $ 19,000. Sin embargo, algunos planes 401 (k) pueden limitar sus contribuciones a una cantidad menor y, en tales casos, las reglas del IRS pueden limitar la contribución para empleados altamente remunerados.
Por lo general, no puede invertir en empresas individuales, como solo comprar acciones en Amazon, a través de un 401 (k). En su lugar, seleccionará uno o más fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF), que invierten en una variedad de empresas y sectores.
Sin embargo, independientemente de su edad y expectativas, la mayoría de los asesores financieros están de acuerdo en que del 10% al 20% de su salario es una buena cantidad para contribuir a su fondo de jubilación.
Cuando deberías maximizar
1 Si puede permitirse maximizar su contribución, es posible que desee hacerlo. Algunos expertos en finanzas personales sugieren ahorrar al menos el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación a lo largo de su carrera laboral. ... Eso es suficiente por solo $ 300 en ingresos mensuales durante la jubilación.
Hay más de unas pocas razones por las que creo que los 401 (k) son una mala idea, incluido que renuncia al control de su dinero, tiene opciones de inversión extremadamente limitadas, no puede acceder a sus fondos hasta que tenga 59 años.5 años o más, no reciben distribuciones de ingresos pagadas por sus inversiones y no se benefician de ellas durante la mayor ...
Los planes 401 (k) son planes patrocinados por el empleador, lo que significa que solo un empleador (incluidas las personas que trabajan por cuenta propia) puede establecer uno. Si no tiene su propia organización (empresarial o sin fines de lucro) y no tiene un trabajo, es posible que desee evaluar la contribución a una IRA en su lugar.
A diferencia de un plan 401 (k) regular, un plan de jubilación Solo 401 (k) solo puede ser implementado por personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas sin otros empleados a tiempo completo. Además, no deben ser empleados de ninguna empresa de su propiedad o de su cónyuge.
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