Aquí hay seis estrategias para ayudar a proteger su plan de ingresos para la jubilación y ganar la batalla contra la inflación:
A lo largo de su vida laboral y jubilada, la inflación seguirá erosionando el poder adquisitivo de sus ahorros para la jubilación. A medida que ahorra, recuerde que es probable que los alimentos, el transporte y la atención médica cuesten significativamente más de lo que cuestan hoy.
¿Cómo puedo obtener más ingresos a prueba de inflación?? Puede convertir el ahorro previsional en un ingreso garantizado que también aumenta cada año en consonancia con la inflación, de por vida. A cambio de su pensión, una compañía de seguros aumentará los ingresos por anualidades que pagan a medida que cambia la inflación cada año.
Las coberturas de deflación incluyen bonos de grado de inversión, acciones defensivas (las de empresas de bienes de consumo), acciones que pagan dividendos y efectivo. Una cartera diversificada que incluya ambos tipos de inversiones puede proporcionar una medida de protección, independientemente de lo que suceda en la economía.
Ninguna inversión es completamente segura, pero hay cinco (cuentas de ahorro bancarias, CD, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran entre las inversiones más seguras que puede poseer. Las cuentas de ahorro bancarias y los CD suelen estar asegurados por la FDIC.
Las mejores formas de invertir sus ahorros para la jubilación
A los jubilados de CSRS se les garantiza una recuperación total de la inflación cada enero a través de un ajuste del costo de vida vinculado al Índice de Precios al Consumidor-W. Los jubilados de FERS obtienen COLA una vez que cumplen 62 años, pero se reducen si el ajuste por inflación excede el 2 por ciento.
Los cálculos dependen de supuestos puros. Quién sabe cuánto tiempo vivirá o cuánto gastará en la jubilación cada año? La calculadora estima la inflación y los rendimientos, pero es solo eso: una estimación.
Por lo general, me gusta usar una cifra de inflación del 2% para los planes de jubilación. Puede comenzar con este punto de referencia y luego ajustarlo a sus creencias personales. Para aquellas personas que piensan que la inflación es un temor real en el futuro, aumente eso al 3%.
Como puede ver, los rendimientos promedio ajustados por inflación para el S&P 500 han estado entre el 5% y el 8% durante algunos períodos seleccionados de 30 años. La conclusión es que usar una tasa de rendimiento del 6% o 7% es una buena apuesta para la planificación de su jubilación.
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