Cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales
Si cree que sus impuestos sobre la renta son más altos hoy, contribuya a una cuenta tradicional 401 (k) y benefíciese de impuestos más bajos sobre retiros durante la jubilación. Si cree que probablemente se encuentre en una categoría impositiva más baja hoy que en la jubilación, una cuenta Roth 401 (k) es una mejor opción por ahora.
Una cuenta imponible individual es una cuenta de inversión ofrecida por una corredora. Con una cuenta sujeta a impuestos, puede invertir en activos como acciones, bonos y fondos mutuos. A medida que el valor de su fondo crezca en función del rendimiento del mercado de valores, deberá impuestos cada año sobre los ingresos de su inversión.
Beneficios de los vehículos de ahorro con ventajas fiscales
El estado de impuestos diferidos se refiere a las ganancias de inversión, como intereses, dividendos o ganancias de capital, que se acumulan libres de impuestos hasta que el inversionista recibe de manera constructiva las ganancias. Algunos ejemplos comunes de inversiones con impuestos diferidos incluyen cuentas de jubilación individuales (IRA) y anualidades diferidas.
Estos son algunos de los tipos de cuentas de jubilación que podría utilizar:
Si sus gastos anuales previos a la jubilación son de $ 50,000, por ejemplo, desearía un ingreso de jubilación de $ 40,000 si siguió la regla del 80 por ciento. Si usted y su cónyuge cobrarán $ 2,000 al mes del Seguro Social, o $ 24,000 al año, necesitaría alrededor de $ 16,000 al año de sus ahorros.
No existe una "ventaja de planificación" en tener una cuenta grande o dos cuentas más pequeñas. Si son diferentes tipos de cuentas, es posible que no pueda combinarlas. Si una es una IRA Roth y la otra es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos (401k, IRA, etc.) entonces estás atascado con tener dos cuentas.
Aquí hay cinco formas inteligentes de tener la mayor cantidad de ingresos libres de impuestos durante la jubilación.
Cuando su enfoque es ahorrar para la jubilación, las cuentas IRA pueden ser la mejor opción sobre las casas de bolsa considerando sus ventajas fiscales. ... Los expertos dicen que es posible que desee comenzar por abrir una IRA y luego invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Considere abrir una cuenta de corretaje cuando desee contribuir con más dinero del que permite una IRA.
Ejemplos de inversiones con ventajas fiscales son bonos municipales, sociedades, UIT y anualidades. Los planes con ventajas fiscales incluyen cuentas IRA y planes de jubilación calificados como 401 (k).
Idealmente, primero desea maximizar su contribución a un 401 (k) para reducir su ingreso imponible y luego contribuir a una Roth IRA. Las contribuciones a una IRA Roth se financian con dinero después de impuestos en lugar de antes de impuestos como un 401 (k) o una IRA tradicional. Pero una vez que se realiza la contribución, las ganancias aumentan libres de impuestos.
Planes 401 (k) y otras cuentas de ahorro similares
Al igual que con una cuenta IRA Roth, usted separa los ingresos después de impuestos y no obtiene una deducción por su contribución. Pero la cuenta crece libre de impuestos y no hay impuestos sobre retiros. Los fondos de contrapartida del empleador, si los hubiera, están sujetos a impuestos al momento del retiro, como con un plan 401 (k) regular.
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