Con un horizonte de tiempo de inversión más corto, los padres de estudiantes de secundaria deberían ser más reacios al riesgo al seleccionar inversiones del plan 529. Considere reducir su asignación de capital al 20% o 30% e invertir el 70% al 80% restante en carteras de renta fija que consisten en bonos, CD o fondos del mercado monetario.
Para ayudar a estas familias, hemos enumerado seis formas comunes en las que puede ahorrar para la universidad y los principales pros y contras de cada una:
Pietroburgo recomienda cambiar de una combinación de inversión 80 por ciento agresiva y 20 por ciento conservadora a una combinación 50-50 o una fórmula 60 por ciento agresiva y 40 por ciento conservadora una vez que su hijo comience la escuela secundaria.
Su asignación de activos ideal es la combinación de inversiones, desde las más agresivas hasta las más seguras, que generarán el rendimiento total que necesita con el tiempo. La combinación incluye acciones, bonos y efectivo o valores del mercado monetario. El porcentaje de su cartera que dedica a cada uno depende de su marco de tiempo y su tolerancia al riesgo.
Mejor actuacion
Los fondos de un plan 529 que no se utilizan para gastos universitarios que califican están sujetos a una multa del 10% y las ganancias se gravan a la tasa impositiva marginal del padre, que puede llegar hasta el 37% para el año fiscal 2020 . Si el beneficiario del plan 529 recibe una beca, no se aplica la multa del 10%.
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
A continuación, se muestran cinco de los mejores planes 529:
Pros y contras de los planes 529
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Beneficios de impuestos federales sobre la renta y, a veces, beneficios fiscales estatales | Debe usar fondos para la educación |
| Bajo mantenimiento | Limitaciones de los beneficios fiscales estatales |
| Límites de contribución altos | Sin inversiones autodirigidas |
| Flexibilidad | Tarifa |
Muchas personas que ahorran para la universidad eligen planes 529 como vehículos de inversión, y eso es por una buena razón. Los planes 529 ofrecen ventajas fiscales que pueden ayudarlo a asignar aún más dólares a los gastos de educación. Hay una variedad de planes disponibles, y no está limitado solo al plan de su propio estado.
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