La diferencia básica entre un 401 (k) tradicional y un Roth es cuándo paga los impuestos. Con un plan 401 (k) tradicional, usted hace contribuciones con dólares antes de impuestos, por lo que obtiene una desgravación fiscal por adelantado, lo que ayuda a reducir su factura actual de impuestos sobre la renta. ... Con un Roth 401 (k), es básicamente lo contrario.
Puede que le cueste más en la parte delantera usar un Roth 401 (k). Las contribuciones a un Roth 401 (k) pueden afectar más su presupuesto hoy porque una contribución después de impuestos le quita un mordisco a su cheque de pago que una contribución antes de impuestos a un 401 (k) tradicional. La cuenta Roth puede ser más valiosa durante la jubilación.
Si su empleador ofrece planes 401 (k) tradicionales y Roth, normalmente puede optar por invertir en ambos. Sus contribuciones totales no pueden exceder los límites del IRS ($ 19,000 en 2019 + $ 6,000 para ponerse al día para los mayores de 50 años). Pero dentro de este límite, puede invertir una parte en un plan tradicional y una parte en un plan Roth.
Los Roth 401 (k) son mejores si cree que pagará una tasa impositiva más alta en la jubilación de la que paga ahora. Los planes 401 (k) tradicionales son mejores si cree que pagará una tasa impositiva más baja durante la jubilación de la que paga ahora.
Un Roth 401 (k) es una cuenta de ahorros para la jubilación después de impuestos. ... Por otro lado, un 401 (k) tradicional es una cuenta de ahorros antes de impuestos. Cuando invierte en un plan 401 (k) tradicional, sus contribuciones se ingresan antes de que se graven, lo que hace que sus ingresos imponibles sean más bajos.
Si se encuentra en las primeras etapas de su carrera y actualmente se encuentra en una categoría de impuesto sobre la renta más baja, la opción Roth es atractiva. ... Sin embargo, si se encuentra en sus años de ingresos máximos y se acerca a la jubilación, es probable que tenga más sentido aprovechar las exenciones fiscales hoy con una contribución tradicional 401 (k) antes de impuestos.
Los empleadores suelen igualar los planes Roth 401 (k) al mismo ritmo que los planes tradicionales 401 (k). Algunos empleadores no ofrecen planes Roth 401 (k).
La mayoría de los estudios de planificación financiera sugieren que el porcentaje de contribución ideal para ahorrar para la jubilación es entre el 15% y el 20% de los ingresos brutos. Estas contribuciones pueden hacerse en un plan 401 (k), contrapartida 401 (k) recibida de un empleador, IRA, Roth IRA y / o cuentas tributables.
Saldo promedio de 401k a la edad de 65 años o más: $ 462,576; Mediana - $ 140,690.
La cantidad en exceso. Si se le devuelve la contribución en exceso, cualquier ganancia incluida en la cantidad que se le devuelve debe agregarse a su ingreso tributable en su declaración de impuestos de ese año. Las contribuciones en exceso se gravan al 6% anual por cada año que los montos en exceso permanezcan en la cuenta IRA.
La diferencia entre un 401 (k) tradicional y un Roth se reduce a cuándo paga los impuestos. Si bien las cuentas Roth generalmente se han recomendado para los ahorradores más jóvenes, un Roth 401 (k) también puede brindar a los ahorradores mayores la oportunidad de beneficiarse de las distribuciones libres de impuestos.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
Cualquier otra razón por la que una persona con altos ingresos y / o un patrimonio neto alto podría querer usar el Roth 401k? sí. Si está maximizando su 401k regular y le gustaría ahorrar aún más dinero para su jubilación, considere transferir sus contribuciones a su Roth 401k.
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