Los planes 401 (k) son ofrecidos por compañías con fines de lucro a empleados elegibles que aportan dinero antes o después de impuestos a través de la deducción de nómina. Los planes 403 (b) se ofrecen a empleados de organizaciones sin fines de lucro y del gobierno. Los planes 403 (b) están exentos de las pruebas de no discriminación, mientras que los planes 401 (k) no están.
Ambos ofrecen ahorros para la jubilación con ventajas fiscales. Puede elegir entre una gama limitada de opciones de inversión en ambos tipos de planes. 401 (k) sy 403 (b) s son similares; uno no es necesariamente mejor que el otro.
Al tratar de comprender la diferencia entre un plan 401 (a) y un plan 401 (a). Un plan 403 (b), es importante saber que un plan 403 (b) generalmente ofrece opciones de anualidad de los proveedores de seguros, mientras que un plan 401 (a) generalmente facilita las inversiones en fondos mutuos.
Una desventaja de los planes 403 (b) es que las opciones de inversión tienden a ser más limitadas en comparación con otros planes de ahorro para la jubilación. Como se mencionó anteriormente, los planes 403 (b) generalmente solo invierten en anualidades y fondos mutuos. Para aquellos que buscan una gama más amplia de opciones de inversión, los planes 401 (k) o IRA son una mejor opción.
Un plan 403 (b) puede ser una buena forma de ahorrar para la jubilación, por lo general, el dinero va libre de impuestos. ... Por lo tanto, es posible que sus contribuciones 403 (b) tengan menos impuestos deducidos a largo plazo. Eso es una buena noticia para ti. Por supuesto, si espera estar en una categoría impositiva más alta durante la jubilación, es posible que un 403 (b) no sea una buena opción para usted.
Préstamos: algunos planes 401 (k) y 403 (b) permiten a los participantes tomar préstamos, que pueden reembolsar con intereses a lo largo del tiempo. Multas por distribuciones anticipadas: pagará una penalidad por retiro anticipado del 10% si toma una distribución de su 401 (k) o 403 (b) cuando tiene menos de 59 1/2.
Su saldo adquirido es la cantidad de su 403 (b) que puede conservar si deja de fumar. Su saldo no invertido volverá a su empleador cuando renuncie, ya sea que deje su 403 (b) allí, lo transfiera a su nuevo empleador o lo retire.
La ventaja de un 403 (b) en comparación con sus opciones de IRA es que tiene un límite de contribución más alto. Lo máximo que se puede contribuir a una cuenta 403 (b) a través de aplazamientos electivos de los empleados mediante un acuerdo de reducción de salario para 2011 es $ 16,500. Otra ventaja del 403 (b) pueden ser sus opciones de inversión.
Si su empleador ofrece un 403 (b) y un 401 (k), puede contribuir a ambos planes para aumentar sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, existen límites en el total combinado de las llamadas contribuciones de reducción de salario que puede realizar en un año fiscal.
Si cambia de trabajo o se jubila, puede transferir el saldo de su cuenta 403 (b) a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA). Si va a un nuevo trabajo que ofrece un plan de ahorro 401 (k), es posible que pueda transferir el saldo de su cuenta 403 (b) a él.
Según la mayoría de las estimaciones, necesitará entre el 60% y el 100% de los ingresos de sus últimos años laborales para mantener su estilo de vida después de jubilarse.
En pocas palabras, un 403 (b) es un plan patrocinado por el empleador que puede usar para ahorrar para la jubilación, como un gran cubo en el que pone dinero para su futuro. ... Como está contribuyendo con dólares después de impuestos, el dinero que pone en un Roth 403 (b) crece libre de impuestos y no pagará impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.
La cantidad máxima que un empleado puede optar por contribuir con su salario a un plan de jubilación 403 (b) para 2019 es de $ 19,000, en comparación con los $ 18,500 en 2018. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con $ 6,000 adicionales como contribución de actualización para 2019, lo que eleva el total de su contribución a $ 25,000.
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