Dado que aún está agregando a su cartera, puede reequilibrar comprando más de lo que está bajando y menos de lo que está subiendo. Una vez que su cartera sea demasiado grande para esto y una de sus posiciones tenga más del 5% de descuento en su peso objetivo, reequilibre su cartera.
Generalmente, dentro del +/- 5% de la asignación objetivo es suficiente para mantener un nivel de riesgo / diversificación deseado. Para una cartera típica invertida en acciones y bonos no apalancados, esto podría requerir un reequilibrio cada 1 o 2 años. Los instrumentos y activos más volátiles pueden requerir un reequilibrio más frecuente.
El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
Verifique un horario y reequilibre si alguna clase está desfasada en un 10% o más de su objetivo (lo que significa que su 35% de gran capitalización está por debajo de 31.5%, o su 5% en efectivo es más de 5.5%). Cuando reequilibre, toque la menor cantidad posible de clases para equilibrar las cosas.
Por lo tanto, reequilibre anualmente o semestralmente y debería estar bien.
La mayoría de las personas reequilibran anualmente y / o utilizan bandas de reequilibrio (más o menos el 5% de la cartera o el 25% de la asignación).
Ajuste según sus preferencias, pero las posiciones iniciales con un cuarto a la mitad de su asignación total funcionan bien. Puede hacer algunos cálculos rápidos y averiguar qué porcentaje de cartera desea asignar a una nueva posición. Relájate, lento y constante.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
Reequilibrar su cartera por su cuenta, sin la ayuda de un robo-advisor o un asesor de inversiones, no requiere que gaste dinero.
"El reequilibrio es el proceso de realineación de las ponderaciones de una cartera de activos. El reequilibrio implica la compra o venta periódica de activos en una cartera para mantener un nivel original deseado de asignación de activos. Por ejemplo, digamos que una asignación de activos objetivo original era 50% acciones y 50% bonos."
Los planificadores financieros recomiendan que reequilibre al menos una vez al año y no más de cuatro veces al año. Una forma fácil de hacerlo es elegir el mismo día cada año o cada trimestre, y hacer que ese sea su día para reequilibrar. Al hacer esto, se distanciará de las emociones del mercado, dijo Wray.
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