Si bien las consultas suaves aparecen en su informe de crédito, solo usted puede verlas (con algunas excepciones). Se realizan consultas rigurosas cuando solicita un préstamo, tarjeta de crédito o hipoteca y el prestamista verifica su historial crediticio antes de otorgar (o denegar) el préstamo.
Una investigación difícil ocurre cuando un prestamista al que ha solicitado crédito revisa su informe crediticio como parte de su proceso de toma de decisiones. ... Una consulta blanda ocurre en los casos en que usted verifica su propio crédito o cuando un prestamista o compañía de tarjeta de crédito verifica su crédito para aprobar previamente una oferta.
Una consulta suave, a veces conocida como verificación de crédito suave o extracción de crédito suave, ocurre cuando usted o alguien a quien usted autoriza (como un empleador potencial) verifica su informe crediticio. ... Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio porque no están adjuntas a una solicitud de crédito específica.
Según FICO, una investigación rigurosa de un prestamista reducirá su puntaje crediticio en cinco puntos o menos. Si tiene un historial crediticio sólido y no tiene otros problemas crediticios, es posible que sus puntajes bajen incluso menos que eso. La gota es temporal.
Cuando solicita una nueva línea de crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo, se produce una consulta o un "tirón difícil". Significa que un acreedor ha solicitado revisar su expediente crediticio para determinar cuánto riesgo representa usted como prestatario. Las consultas difíciles aparecen en su informe crediticio y pueden afectar su puntaje crediticio.
Por lo general, cada prestamista tiene un límite de cuántas consultas son aceptables. Después de eso, no lo aprobarán, sin importar cuál sea su puntaje crediticio. Para muchos prestamistas, seis consultas son demasiadas para ser aprobadas para un préstamo o una tarjeta bancaria.
Si encuentra una consulta no autorizada o inexacta, puede presentar una carta de disputa y solicitar que la oficina la elimine de su informe. Las agencias de crédito al consumidor deben investigar las solicitudes de disputas a menos que determinen que su disputa es frívola.
Si está preocupado por la falla de su verificación crediticia blanda, no se preocupe! Todavía puede valer la pena completar uno para ver cuál es el resultado. Y recuerde, su puntaje crediticio no se verá afectado en absoluto.
Consultas blandas o tirones de crédito blandos
Estos no afectan los puntajes de crédito y no se ven mal para los prestamistas. De hecho, los prestamistas no pueden ver las consultas blandas en absoluto porque solo aparecerán en los informes crediticios que usted mismo verifique (también conocidos como divulgaciones del consumidor).
Un soft pull muestra exactamente lo que vería si mirara su propio informe crediticio: líneas de crédito, préstamos, su historial de pagos y cualquier cuenta de cobranza.
Si sigue algunos consejos, podría aumentar su puntuación en 50 puntos o más antes de fin de año.
Según FICO, "estadísticamente, las personas con seis consultas o más en sus informes de crédito pueden tener hasta ocho veces más probabilidades de declararse en quiebra que las personas que no tienen consultas en sus informes."
En la mayoría de los casos, las consultas serias tienen muy poco o ningún impacto en sus puntajes crediticios y no tienen ningún efecto después de un año desde la fecha en que se realizó la consulta. Por lo tanto, cuando se elimina una consulta difícil de sus informes de crédito, es posible que sus puntajes no mejoren mucho o que no vean ningún movimiento.
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