Una anualidad fija garantiza una tasa mínima de interés sobre su dinero, aunque estas tasas pueden restablecerse anualmente o cada pocos años. Por otro lado, una anualidad variable le permite invertir su dinero en diferentes fondos de inversión, como fondos mutuos.
Pros y contras de la anualidad fija:
Éstos son algunos de los inconvenientes:
Con las anualidades fijas tradicionales (a veces también denominadas anualidades de tasa fija o MYGA), nunca perderá dinero si mantiene la póliza hasta el vencimiento y no se retira anticipadamente (por lo tanto, puede incurrir en multas por retiro anticipado).
Las anualidades fijas son una buena inversión para quienes buscan una forma segura y con ventajas fiscales de obtener un rendimiento garantizado de los ahorros para la jubilación necesarios en un futuro próximo (de 3 a 10 años). ... Por lo general, las anualidades fijas ofrecen mejores tarifas que los CD, pero no vienen con el seguro de la FDIC que ofrecen los CD.
En su libro de 2001, "The Road to Wealth", Suze Orman les dice a los lectores que "si no quiere correr riesgos pero aún quiere jugar en el mercado de valores, una buena anualidad indexada podría ser adecuada para usted.”“ En mi mundo, las anualidades realmente se venden por cuatro cosas y el acrónimo es PILL. P significa protección principal.
Una anualidad de $ 100,000 le pagaría $ 472 por mes por el resto de su vida si comprara la anualidad a los 65 años y comenzara a tomar sus pagos mensuales en 30 días.
De la misma manera que la planificación fiscal es un componente de un plan financiero general, los asesores deben tenerlo en cuenta cuando recomiendan anualidades. ... Aquellos que usan dólares después de impuestos, tal vez de una cuenta de corretaje, enfrentan impuestos sobre las ganancias de inversión dentro del contrato.
No debe comprar una anualidad si los beneficios del Seguro Social o de pensión cubren todos sus gastos regulares, su salud es inferior al promedio o si busca un alto riesgo en sus inversiones.
Después de la muerte de un beneficiario, las compañías de seguros distribuyen los pagos restantes a los beneficiarios en una suma global o flujo de pagos. Es importante incluir un beneficiario en los términos del contrato de anualidad para que los activos acumulados no se entreguen a una institución financiera si el propietario muere.
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