Reequilibrar su cartera por su cuenta, sin la ayuda de un robo-advisor o un asesor de inversiones, no requiere que gaste dinero.
Intente limitarse a unas 20 o 30 inversiones diferentes. Es posible que desee considerar agregar fondos indexados o fondos de ingresos fijos a la combinación. Invertir en valores que rastrean varios índices es una maravillosa inversión de diversificación a largo plazo para su cartera.
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
Una vez al año, debe comparar su cartera de inversiones con su asignación de activos ideal: la combinación correcta de acciones, bonos, efectivo u otras inversiones para sus objetivos de inversión. Luego, realice cambios vendiendo y comprando acciones de inversiones para realinear su cartera a su objetivo deseado.
El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
Una pauta sugiere que su asignación de acciones debe ser igual a 120 menos su edad. Por ejemplo, la cartera de una persona de 60 años estaría formada por un 60% de acciones (o menos si son particularmente reacias al riesgo). Fuente: Reglas de asignación de acciones. Investopedia, 9 de febrero de 2020.
Una buena cartera de inversiones generalmente incluye una variedad de acciones de primera línea y de crecimiento potencial, así como otras inversiones como bonos, fondos indexados y cuentas bancarias.
Una cartera diversificada debe tener una amplia combinación de inversiones. Durante años, muchos asesores financieros recomendaron construir una cartera 60/40, asignando el 60% del capital a acciones y el 40% a inversiones de renta fija como bonos. Mientras tanto, otros han abogado por una mayor exposición a las acciones, especialmente para los inversores más jóvenes.
Debido a que el reequilibrio puede implicar la venta de activos, a menudo resulta en una carga fiscal, pero solo si se realiza dentro de una cuenta imponible. En cambio, vender estos activos dentro de una cuenta con ventajas fiscales no tendrá ningún impacto fiscal. Por ejemplo, imagine que sus ahorros para la jubilación consisten en una cuenta imponible y una IRA tradicional.
Por lo general, la mejor opción es considerar toda su cartera como una sola y reequilibrar las cuentas con ventajas fiscales para que pueda dejar su cuenta imponible en paz. ... Deje lo imponible en paz y reequilibre sus cuentas con ventajas fiscales para mantener equilibrada su cartera general.
Cuando los ETF simplemente se compran y venden, no se incurre en ganancias de capital ni impuestos. ... Por ejemplo, un ETF puede incurrir en una ganancia de capital si necesita reequilibrar drásticamente su cartera debido a cambios sustanciales en el índice de referencia subyacente.
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