Temas de jubilación: excepciones al impuesto sobre distribuciones anticipadas Generalmente, las cantidades que una persona retira de una cuenta IRA o plan de jubilación antes de cumplir 59½ años se denominan distribuciones "anticipadas" o "prematuras". Las personas deben pagar un impuesto adicional del 10% por retiro anticipado a menos que se aplique una excepción. (401 (k), etc.)
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Si deja su trabajo en o después del año en que cumple 55 años pero antes de los 59½ años, puede tomar distribuciones sin multas de su 401 (k) (aunque todavía estarán sujetas a impuestos). Si mueve el dinero a una IRA, pierde la capacidad de aprovechar el dinero antes de tiempo.
El Servicio de Impuestos Internos le permite transferir dinero de un plan de jubilación, como un plan 401 (k), a otro, como una cuenta de jubilación individual, mediante una transferencia. ... Si transfiere dinero a una cuenta IRA, puede retirarlo cuando lo desee.
Puede calificar para realizar un retiro sin penalización si cumple con una de las siguientes excepciones: Queda totalmente discapacitado. Tiene deudas por gastos médicos que superan los 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. Por orden judicial, debe entregar el dinero a su cónyuge divorciado, hijo o dependiente.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Mirando hacia atrás, Nitzsche dice que liquidar su 401 (k) para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es algo que no volvería a hacer. "Es muy perjudicial para su salud financiera a largo plazo y su jubilación", dice. Muchos expertos coinciden en que aprovechar sus ahorros para la jubilación anticipadamente puede tener efectos a largo plazo.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
A continuación se presentan las razones por las que.
Implicaciones del impuesto de reinversión 401 (k)
Si transfiere fondos de un 401 (k) a una IRA tradicional y transfiere el monto total, no tendrá que pagar impuestos sobre la transferencia. Su dinero permanecerá con impuestos diferidos y no se le cobrarán impuestos hasta que retire dinero de él de forma permanente.
Aplazar los pagos del Seguro Social, renovar los 401 (k) antiguos, establecer una IRA para evitar el impuesto federal sobre la renta del 20% obligatorio y mantener bajos los impuestos sobre las ganancias de capital se encuentran entre las mejores estrategias para reducir los impuestos sobre su retiro de 401 (k).
Una transferencia de fondos elegible de una IRA a otra es una transacción no sujeta a impuestos. Las distribuciones de reinversión están exentas de impuestos cuando coloca los fondos en otra cuenta IRA dentro de los 60 días posteriores a la fecha de distribución. Con respecto a la transferencia de 401K a una cuenta IRA, debe recibir un Formulario 1099-R que informe su distribución de 401K.
Cuando retira el dinero, tanto la inversión inicial como las ganancias obtenidas se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta en el año en que lo retira. Sin embargo, si retira dinero antes de cumplir los 59½ años, se le aplicará una multa del 10% además del impuesto sobre la renta regular según su categoría impositiva.
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