Hay cuatro pasos para hacer una transferencia 401 (k) a una IRA.
¿Puede transferir un 401 (k) a una IRA sin penalización?? Puede transferir dinero de un 401 (k) a una IRA sin penalización, pero debe depositar sus fondos 401 (k) dentro de los 60 días. Sin embargo, habrá consecuencias fiscales si transfiere dinero de un plan 401 (k) tradicional a una cuenta IRA Roth.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
Conclusiones clave. Por lo general, no se cobra una tarifa de transferencia cuando transfiere su 401 (k) a una nueva cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Las tarifas de la cuenta para su nueva cuenta pueden ser más altas que las de su cuenta anterior. Transferir un 401 (k) a una IRA es a menudo el camino a seguir para reducir las tarifas.
Sí, puede, pero es importante tener en cuenta que si transfiere fondos 401 (k) antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional, es posible que no pueda reinvertir esos fondos en un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
A continuación se presentan las razones por las que.
Si transfiere fondos de un 401 (k) a una IRA tradicional y transfiere el monto total, no tendrá que pagar impuestos sobre la transferencia. Su dinero permanecerá con impuestos diferidos y no se le cobrarán impuestos hasta que retire dinero de él de forma permanente.
Una transferencia de 401 (k) a una IRA puede brindarle más opciones de inversión y tarifas más bajas que las que tenía su anterior 401 (k). Si realiza una transferencia a una cuenta IRA Roth, deberá impuestos sobre la cantidad transferida. Si realiza una transferencia a una cuenta IRA tradicional, los impuestos se difieren.
Un 401 (k) puede proporcionar una equiparación del empleador, pero una IRA no. Una IRA generalmente tiene más opciones de inversión que una 401 (k). Una IRA le permite evitar la multa del 10% por retiro anticipado para ciertos gastos como educación superior, hasta $ 10,000 por la primera compra de una casa o seguro médico si está desempleado.
Una transferencia 401 (k) es cuando usted dirige la transferencia del dinero en su plan 401 (k) a un nuevo plan o IRA. El IRS le da 60 días a partir de la fecha en que recibe una distribución IRA o plan de jubilación para transferirlo a otro plan o IRA. Solo se le permite una transferencia por período de 12 meses de la misma IRA.
Transferencia de su 401 (k) a su cuenta bancaria
También puede omitir la IRA y simplemente transferir sus ahorros 401 (k) a una cuenta bancaria. Por ejemplo, es posible que prefiera transferir fondos directamente a una cuenta corriente o de ahorros en su banco o cooperativa de crédito.
Si no cumple con el plazo de 60 días, la parte imponible de la distribución, la cantidad atribuible a las contribuciones deducibles y las ganancias de la cuenta, generalmente está sujeta a impuestos. Es posible que también deba la multa por distribución anticipada del 10% si es menor de 59½ años.
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