Conclusiones clave. Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
2) Esto tampoco es una tarifa, pero necesitará suficiente dinero para comprar las inversiones que desee en su Roth IRA. Algunos fondos mutuos tienen una inversión mínima de $ 1,000 o más (aunque una vez que realiza esa inversión inicial, generalmente puede agregar a su inversión cantidades más pequeñas, tan pequeñas como, por ejemplo, $ 20).
En general, si cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, una IRA Roth puede ser la mejor opción. Pagará impuestos ahora, a una tasa más baja, y retirará fondos libres de impuestos durante la jubilación cuando se encuentre en una categoría impositiva más alta.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
Si gana demasiado dinero para contribuir a un Roth, no todo está perdido. En su lugar, podría contribuir a una cuenta IRA no deducible, que está disponible para cualquier persona sin importar los ingresos que obtenga. (Este aporte se realiza con dólares después de impuestos, dinero que ya ha sido gravado.)
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
¿Cuánto impuesto adeudará por una conversión de IRA Roth?? Digamos que está en el tramo impositivo del 22% y convierta $ 20,000. Su ingreso para el año fiscal aumentará en $ 20,000. Suponiendo que esto no lo empuje a una categoría impositiva más alta, deberá $ 4,400 en impuestos sobre la conversión.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
Puede hacer contribuciones a su cuenta IRA Roth después de que cumpla 70 años y medio. Puede dejar cantidades en su Roth IRA mientras viva. La cuenta o anualidad debe designarse como Roth IRA cuando se configura.
En términos generales, no se requiere un saldo mínimo para comenzar a financiar una cuenta Roth IRA. Ya sea que esté dispuesto a depositar $ 100 o $ 1,000 dólares, puede hacerlo sin incurrir en ninguna multa o tarifa.
El IRS recibiría una notificación de las contribuciones en exceso a la IRA a través de la recepción del Formulario 5498 del banco o institución financiera donde se establecieron las IRA o las IRA.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.