Es una cláusula en muchos acuerdos de tarjetas de crédito que establece que si se atrasa en CUALQUIER pago de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito se reserva el derecho de aumentar su tasa de interés en cualquier momento sin previo aviso.
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito (CARD Act) de 2009 ha suavizado los efectos del incumplimiento universal al limitar los saldos en los que los emisores de tarjetas pueden aumentar las tasas. Sin embargo, las políticas universales predeterminadas no fueron descartadas ni declaradas ilegales por la Ley CARD.
No pagar una tarjeta de crédito lo hace parecer especialmente riesgoso para su acreedor. Como tal, es posible que quieran reducir su propio riesgo limitando la cantidad de dinero a la que tiene acceso. Si incumple con una tarjeta de crédito, es posible que vea disminuir su límite de crédito.
El término "incumplimiento universal" se refiere a una disposición que se encuentra en algunos acuerdos de titulares de tarjetas de crédito. De acuerdo con esta disposición, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar la tasa de interés de la tarjeta de crédito si el titular de la tarjeta no realiza su pago mensual mínimo.
Se cree que cuando un cliente que atraviesa una situación financiera desesperada incumple con un prestamista, el concepto de incumplimiento universal y los aumentos posteriores de la tasa de interés pueden crear un círculo vicioso que puede hacer que el cliente incurra en incumplimiento en todas partes.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere revisar sus informes crediticios una vez al año, como mínimo. El experto en crédito John Ulzheimer sugiere una cadencia de una vez al mes. Hasta finales de abril de 2022, puede obtener sus informes de forma gratuita todas las semanas de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com.
La Ley CARD requiere que los emisores apliquen primero los pagos que excedan el pago mínimo a los saldos más altos. Pero aquí hay una trampa: los acreedores aún pueden colocar el pago mínimo en los saldos con tasas de interés más bajas.
Muchos prestamistas consideran que un incumplimiento resuelto es un problema mucho menor. Por lo tanto, al pagar una deuda en mora, es más probable que se apruebe un nuevo préstamo.
La conclusión: incumplir con la factura de una tarjeta de crédito no es lo ideal, pero tiene opciones. Solo asegúrese de aprender de esta experiencia y comience a reconstruir su crédito hoy mismo, nunca es demasiado tarde!
En ciertos casos extremos, además de dañar sus informes crediticios, un incumplimiento puede llevarlo a la corte. Si ha tenido un préstamo en mora durante meses o años sin pagar, su acreedor puede intentar liquidar la deuda mediante acciones legales en su contra.
La facturación de doble ciclo es un método para calcular el interés de la tarjeta de crédito en el que el interés se aplica al promedio del saldo pendiente de los dos meses anteriores. La práctica fue prohibida por U.S. Congreso en 2009 a través de la aprobación de la Ley de TARJETA de Crédito.
SUGERENCIA: Si su tasa de interés aumentó porque se retrasó más de 60 días en hacer un pago, concéntrese en hacer los pagos a tiempo. Si paga su monto mínimo a tiempo durante los primeros seis meses consecutivos después del aumento de la tasa, la compañía de la tarjeta de crédito debe restablecer la tasa anterior en su saldo actual.
Las tarjetas de crédito cobran intereses y se utilizan principalmente para financiamiento a corto plazo.
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