Como sugiere el nombre, en los planes de anualidades inmediatas, comienza a recibir anualidades mensuales o anuales inmediatamente después de invertir. ... En una anualidad diferida, invierte una cantidad global o primas anuales / mensuales por una duración fija. El pago de la anualidad comienza después de un plazo determinado.
Una anualidad diferida es un contrato de seguro que genera ingresos para la jubilación. A cambio de depósitos únicos o recurrentes retenidos durante al menos un año, una empresa de anualidades proporciona reembolsos incrementales de su inversión más una cierta cantidad de devoluciones.
Los principales tipos de anualidades son anualidades fijas, anualidades indexadas fijas y anualidades variables.
Hay cuatro tipos básicos de anualidades para satisfacer sus necesidades: anualidades fijas inmediatas, variables inmediatas, fijas diferidas y variables diferidas. Estos cuatro tipos se basan en dos factores principales: cuándo desea comenzar a recibir pagos y cómo desea que crezca su anualidad.
Hay dos tipos básicos de anualidades: diferidas e inmediatas. Con una anualidad diferida, su dinero se invierte durante un período de tiempo hasta que esté listo para comenzar a realizar retiros, generalmente durante la jubilación. Si opta por una anualidad inmediata, comienza a recibir pagos poco después de realizar su inversión inicial.
Conclusiones clave. Tanto las IRA como las anualidades ofrecen una forma con ventajas fiscales de ahorrar para la jubilación. Una IRA es una cuenta que contiene inversiones para la jubilación, mientras que una anualidad es un producto de seguro. Los contratos de anualidades generalmente tienen tarifas y gastos más altos que las IRA, pero no tienen límites de contribución anual.
Las ventajas de una anualidad diferida
Una anualidad le permite ahorrar con impuestos diferidos, lo que significa que las ganancias en la cuenta no se gravan hasta que se retiran. Y si contribuye a la cuenta con dinero después de impuestos, cualquiera de sus aportes saldrá sin obligación de impuesto sobre la renta adicional.
Las distribuciones de anualidades se gravan como ingresos ordinarios, que es una tasa más alta que la de las ganancias de capital que obtiene de otras cuentas de jubilación. Las anualidades cobran una tarifa considerable del 10% por retiro anticipado si retira dinero antes de los 59½ años.
Las anualidades fijas son uno de los vehículos de inversión más seguros disponibles. ... Las tasas de anualidad fija tienden a ser un poco más altas que las de los CD o los bonos de ahorro. Esto se debe a que las aseguradoras invierten los activos de la anualidad en una cartera de bonos del Tesoro de EE. UU. U otros bonos a largo plazo mientras asumen todo el riesgo.
Las anualidades fijas o variables de bajo costo suelen ser la mejor opción como parte de una cartera de jubilación. Los pagos mensuales fluctuarán con una anualidad variable, mientras que las anualidades fijas pagan una cantidad mensual. Ninguna anualidad está protegida o asegurada, pero se consideran inversiones seguras.
Con algunas anualidades, los pagos terminan con la muerte del propietario de la anualidad, llamado el "beneficiario de la anualidad", mientras que otras estipulan que los pagos se realizarán a un cónyuge u otro beneficiario de la anualidad durante años posteriores.
La inversión en una anualidad de ingresos debe considerarse como parte de una estrategia general que incluye activos de crecimiento que pueden ayudar a compensar la inflación a lo largo de su vida. La mayoría de los asesores financieros le dirán que la mejor edad para comenzar una anualidad de ingresos es entre 70 y 75 años, lo que permite el pago máximo.
En general, las anualidades brindan seguridad, crecimiento e ingresos a largo plazo. Puede administrar la cantidad de ingresos y el riesgo con el que se siente cómodo. Las anualidades son una forma de ahorrar su dinero con impuestos diferidos hasta que esté listo para recibir ingresos de jubilación. A menudo son un seguro contra la supervivencia de sus ahorros para la jubilación.
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