1. Acciones / Renta variable. Si tuviera que elegir una clase de activos para gobernarlos a todos, las acciones definitivamente lo serían. Acciones, que representan el patrimonio (i.mi. propiedad) en una empresa, son excelentes porque son una de las formas más confiables de crear riqueza a largo plazo.
Su asignación de activos ideal es la combinación de inversiones, desde las más agresivas hasta las más seguras, que generarán el rendimiento total que necesita con el tiempo. La combinación incluye acciones, bonos y efectivo o valores del mercado monetario. El porcentaje de su cartera que dedica a cada uno depende de su marco de tiempo y su tolerancia al riesgo.
La ubicación de activos es una estrategia de minimización de impuestos que aprovecha los diferentes tipos de inversiones que obtienen diferentes tratamientos fiscales. Con esta estrategia, un inversor determina qué valores deben mantenerse en cuentas con impuestos diferidos y cuáles en cuentas imponibles para maximizar los rendimientos después de impuestos.
Una estrategia de inversión llamada ubicación de activos tiene el potencial de ayudar a reducir su factura fiscal general. ... Al colocar inversiones con impuestos elevados en cuentas con impuestos diferidos o exentas de impuestos en lugar de cuentas sujetas a impuestos, puede mejorar potencialmente la eficiencia fiscal general de sus inversiones.
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Algunos de los tipos más comunes de activos seguros históricamente incluyen propiedades inmobiliarias, efectivo, letras del Tesoro, fondos del mercado monetario y U.S. Fondos mutuos de bonos del Tesoro. Los activos más seguros se conocen como activos libres de riesgo, como los instrumentos de deuda soberana emitidos por gobiernos de países desarrollados.
Estrategias de inversión para aprender antes de operar
Durante años, una regla empírica comúnmente citada ha ayudado a simplificar la asignación de activos. Establece que las personas deben tener un porcentaje de acciones igual a 100 menos su edad. Entonces, para un típico de 60 años, el 40% de la cartera debería ser acciones.
Las tres clases de activos principales (acciones, renta fija y efectivo y equivalentes) tienen diferentes niveles de riesgo y rendimiento, por lo que cada una se comportará de manera diferente a lo largo del tiempo.
De los elementos que el IRC define como no sujetos a impuestos (o exentos de impuestos), las herencias, los pagos de manutención de los hijos, los pagos de asistencia social, los reembolsos de fabricantes y los reembolsos de gastos de adopción generalmente no están sujetos a impuestos.
La asignación de activos implica dividir una cartera de inversiones entre diferentes categorías de activos, como acciones, bonos y efectivo. ... La asignación de activos que funcione mejor para usted en cualquier momento de su vida dependerá en gran medida de su horizonte temporal y de su capacidad para tolerar el riesgo.
Por lo general, se prefiere poseer acciones individuales y fondos de acciones para una cuenta imponible porque los inversores no pagarán impuestos sobre las ganancias de capital hasta que se venda el activo. Además, la mayoría de los dividendos calificados se gravan a tasas bajas.
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