La vida entera es un tipo de seguro permanente que puede durar toda la vida. La vida entera es mucho más cara que el seguro de vida a término, que vence después de una cierta cantidad de años. Una póliza de por vida también tiene un componente de ahorro que puede generar valor en efectivo a lo largo de los años.
Uno de los beneficios más atractivos de comprar una póliza de seguro de vida completa es este: mientras pague sus primas, su beneficio por fallecimiento nunca caducará. Se garantiza que se pagará independientemente de cuándo muera, ya sea mañana, en cinco años, 80 años o incluso más lejos.
El seguro de vida entera tiene pros y contras:
Uno de los mayores puntos de venta del seguro de vida permanente o de vida entera es que genera valor en efectivo contra el que puede pedir prestado. Muchas pólizas de seguro de vida integral también pagan dividendos, pero no están garantizadas.
La cobertura a plazo solo lo protege durante una cantidad limitada de años, mientras que la cobertura de por vida brinda protección de por vida, si puede mantenerse al día con los pagos de la prima. Las primas de por vida pueden costar de cinco a 15 veces más que las pólizas a plazo con el mismo beneficio por fallecimiento, por lo que es posible que no sean una opción para los consumidores conscientes del presupuesto.
Desventajas del seguro de vida integral
La vida entera tiene primas más altas que la vida a término en los primeros años, pero a diferencia de las pólizas a término donde las primas generalmente aumentan en el momento de la renovación, las primas de vida entera se mantienen niveladas.
Si sobrevive su póliza de vida a término, generalmente no recibe dinero. ... El seguro de vida a término con devolución de la prima (ROP) le devuelve las primas. La desventaja es que pagará más que una póliza de vida a término regular. Si ROP le interesa, compare las pólizas con y sin esa cláusula adicional para ver si el costo adicional vale la pena.
El seguro de vida completo es generalmente una mala inversión a menos que necesite una cobertura de seguro de vida permanente. Si desea una cobertura de por vida, un seguro de vida completo podría ser una inversión valiosa si ya ha agotado sus cuentas de jubilación y tiene una cartera diversificada.
Generalmente, puede retirar una cantidad limitada de efectivo de su póliza de seguro de vida completa. De hecho, un retiro de valor en efectivo hasta la base de su póliza, que es la cantidad de primas que ha pagado a la póliza, generalmente no está sujeto a impuestos. ... Un retiro de efectivo no debe tomarse a la ligera.
Las pólizas de seguro de vida entera son la mejor opción para algunas personas, especialmente aquellas que siempre tendrán dependientes debido a discapacidades y similares. Pero si está pagando por una póliza costosa que realmente no necesita, retirarlo puede ser la mejor opción, incluso si tiene que pagar tarifas e impuestos.
Sin embargo, a medida que envejece, es probable que gane más dinero y mejore su situación financiera. Ese es un buen momento para cambiar a una póliza de vida permanente. La vida permanente le costará más que la vida a término, pero también le proporcionará ahorros para sus sobrevivientes o para usar como fondo de emergencia o fondo de jubilación.
Convertir una póliza de seguro de vida a término en una póliza permanente le permite extender su cobertura sin pasar por el proceso de suscripción. Esta puede ser una opción valiosa si su salud empeora.
Cuanto más corto sea el período de pago, mayor será la prima, pero es una opción que vale la pena considerar si desea entregar una póliza que ya se le pagó a su hijo. Como puede ver en las tasas de muestra proporcionadas por Hoang a continuación, las primas para una póliza de por vida son significativamente más bajas para un niño que para un adulto.
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