Una anualidad es una forma de complementar sus ingresos durante la jubilación. Para algunas personas, una anualidad es una buena opción porque puede proporcionar pagos regulares, beneficios fiscales y un posible beneficio por fallecimiento. Sin embargo, hay posibles inconvenientes que debe tener en cuenta. El mayor de estos es simplemente el costo de una anualidad.
Los bajos rendimientos, la desventaja fiscal y la falta de liquidez hacen que las anualidades sean una mala opción de inversión. ... Caen en el argumento de venta de 'pensión garantizada de por vida' de las aseguradoras, sin darse cuenta de que esta opción ofrece rendimientos muy bajos, es ineficaz en cuanto a impuestos y obstaculiza la liquidez al bloquear su dinero para siempre.
El valor de su anualidad cambia según el desempeño de esas inversiones. ... Esto significa que es posible perder dinero, incluido su capital con una anualidad variable si las inversiones en su cuenta no funcionan bien. Las anualidades variables también tienden a tener tarifas más altas, lo que aumenta las posibilidades de perder dinero.
Una anualidad de $ 100,000 le pagaría $ 472 por mes por el resto de su vida si comprara la anualidad a los 65 años y comenzara a tomar sus pagos mensuales en 30 días.
En su libro de 2001, "The Road to Wealth", Suze Orman les dice a los lectores que "si no quiere correr riesgos pero aún quiere jugar en el mercado de valores, una buena anualidad indexada podría ser adecuada para usted.”“ En mi mundo, las anualidades realmente se venden por cuatro cosas y el acrónimo es PILL. P significa protección principal.
Las distribuciones de anualidades se gravan como ingresos ordinarios, que es una tasa más alta que la de las ganancias de capital que obtiene de otras cuentas de jubilación. Las anualidades cobran una tarifa considerable del 10% por retiro anticipado si retira dinero antes de los 59½ años.
Los pagos se basan principalmente en su edad, su sexo y las tasas de interés cuando compra la anualidad. Por ejemplo, un hombre de 65 años que invierte $ 100,000 en una anualidad inmediata podría obtener alrededor de $ 494 por mes de por vida ($ 5,928 por año). Una mujer de 65 años podría recibir alrededor de $ 469 por mes ($ 5,628 por año).
Después de la muerte de un beneficiario, las compañías de seguros distribuyen los pagos restantes a los beneficiarios en una suma global o flujo de pagos. Es importante incluir un beneficiario en los términos del contrato de anualidad para que los activos acumulados no se entreguen a una institución financiera si el propietario muere.
Fondos de ingresos para la jubilación
Ofrecen más flexibilidad que las anualidades, pero vienen con menos garantías. Podría considerar poner una parte de su dinero en una anualidad inmediata por los ingresos garantizados y una parte en un fondo de ingresos para la jubilación para brindarle más flexibilidad en el futuro.
En una anualidad vitalicia, recibe pagos hasta que muere, por lo que es posible que no recupere todo su capital. ... Sin embargo, el punto sigue siendo el mismo: su capital obtiene un rendimiento y sus pagos generalmente incluyen algo de capital y algunas ganancias.
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Las anualidades son costosas porque son productos basados en seguros que deben cubrir el costo de lo que le están garantizando. ... Para los inversores más jóvenes, la anualidad se impulsa como un programa de inversión de aplazamiento de impuestos. Una anualidad variable le dará eso a un costo.
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