Un plan 529 permite a un participante configurar una cuenta con ventajas fiscales para permitir que un beneficiario use los fondos para gastos de educación calificados. El participante deposita dinero después de impuestos en la cuenta. El dinero en la cuenta puede crecer con impuestos diferidos y luego ser utilizado libre de impuestos para gastos relevantes.
Mejor Valorado
Las inversiones del plan 529 crecen sobre una base de impuestos diferidos y las distribuciones están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos de educación calificados, incluida la matrícula y cuotas universitarias, libros y suministros, algunos costos de alojamiento y comida, hasta $ 10,000 en matrícula K-12 por año y hasta $ 10,000 en pago de préstamos estudiantiles por beneficiario y ...
Los planes 529 son una de las formas más populares de ahorrar para la universidad. Deposita dinero después de impuestos en la cuenta, y sus ganancias aumentan libres de impuestos y no serán gravadas cuando se retire para pagar gastos calificados.
Límites de contribución anual del plan 529
Las contribuciones en exceso por encima de $ 15,000 deben informarse en el Formulario 709 del IRS y se contabilizarán contra el monto de exención de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida del contribuyente ($ 11.58 millones en 2020).
Exclusión anual del impuesto sobre donaciones
Uno de los muchos beneficios de ahorrar para la educación universitaria futura de un niño con un plan 529 es que las contribuciones se consideran obsequios a efectos fiscales. En 2021, las donaciones por un total de hasta $ 15,000 por persona calificarán para la exclusión anual del impuesto sobre donaciones, al igual que en 2020, en 2019 y en 2018.
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
Si los activos en un 529 se utilizan para algo que no sean gastos de educación calificados, tendrá que pagar impuestos federales sobre la renta y una multa del 10 por ciento sobre las ganancias. (Una nota al margen interesante es que si el beneficiario obtiene una beca completa para la universidad, no se aplica la multa por tomar el efectivo.)
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.