6 pasos para minimizar los impuestos sobre los ingresos por jubilación
Su tasa efectiva es lo que importa en la jubilación
Esa es la tasa de impuestos que paga por un dólar adicional de ingresos. La razón es que el próximo dólar que contribuya a su cuenta de jubilación normalmente se gravaría a la tasa impositiva marginal.
Al estimar su nivel impositivo futuro, tenga en cuenta que los retiros sujetos a impuestos de las cuentas de jubilación, especialmente los retiros de suma global, podrían empujarlo a un nivel impositivo más alto. Los retiros calificados de cuentas Roth están libres de impuestos y no aumentarán su ingreso imponible.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Los salarios se gravan a tasas normales y su tasa impositiva estatal marginal es 5.90%. Los ingresos de las pensiones públicas y privadas están sujetos a impuestos en su totalidad.
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Descripción general de la amigabilidad tributaria para la jubilación en California.
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Ingresos anuales por despido de pensiones privadas | Ingresos anuales por despido de pensiones públicas |
De 65 a 67 años, dependiendo del año de su nacimiento, está en plena edad de jubilación y puede obtener todos los beneficios de jubilación del Seguro Social libres de impuestos. Sin embargo, si todavía está trabajando, parte de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos. El IRS suma las cifras de sus ganancias y la mitad de sus beneficios del Seguro Social.
Para el año en que presenta la declaración, los ingresos del trabajo incluyen todos los ingresos del empleo, pero solo si se pueden incluir en los ingresos brutos. ... Los ingresos del trabajo no incluyen montos como pensiones y anualidades, beneficios de bienestar, compensación por desempleo, beneficios de compensación para trabajadores o beneficios de seguridad social.
Actualizado para el año fiscal 2019
Puede dejar de declarar impuestos sobre la renta a los 65 años si: Es una persona mayor que no está casada y gana menos de $ 13,850.
La pensión está sujeta a impuestos bajo los sueldos principales en su declaración de impuestos sobre la renta. Las pensiones se pagan periódicamente, generalmente todos los meses. Sin embargo, también puede optar por recibir su pensión como una suma global (también llamada pensión conmutada) en lugar de un pago periódico. ... Dicha pensión recibida por adelantado se denomina pensión conmutada.
Los beneficios del Seguro Social no cuentan como ingresos brutos. Sin embargo, el IRS los cuenta en sus ingresos combinados con el fin de determinar si debe pagar impuestos sobre sus beneficios.
Suponiendo que tenga ingresos durante la jubilación, estará sujeto al menos a algunos impuestos sobre la renta en sus años dorados. ... Si bien es cierto que no tendrá que pagar impuestos de Seguro Social y Medicare por retiros de cuentas de jubilación, aún estará sujeto a impuestos sobre la renta a nivel estatal y federal.
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