Si bien un 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador puede considerarse la columna vertebral de sus ahorros para la jubilación, también hay buenas razones para tener una IRA. Una IRA, ya sea tradicional o Roth, a menudo ofrece una mayor flexibilidad y opciones de inversión.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
La respuesta rápida es sí, puede tener un 401 (k) y una cuenta de jubilación individual (IRA) al mismo tiempo. ... Estos planes comparten similitudes en el sentido de que ofrecen la oportunidad de ahorros con impuestos diferidos (o, en el caso de Roth 401k o Roth IRA, ganancias libres de impuestos).
401 (k): puede contribuir hasta $ 19,500 para 2020 y 2021 ($ 26,000 para personas de 50 años o más). IRA: puede contribuir hasta $ 6,000 en 2020 y 2021 ($ 7,000 si tiene 50 años o más). Puede contribuir esa cantidad a una IRA tradicional o una IRA Roth, o puede dividir su dinero en cada tipo de plan.
Y los límites de contribución son más bajos para SIMPLE IRA que para 401 (k) s. Aún así, las IRA SIMPLES tienen algunas ventajas. Si bien muchos empleadores ofrecen un emparejamiento generoso con sus planes 401 (k), dicho emparejamiento es totalmente opcional. Por el contrario, a los participantes en SIMPLE IRA se les garantiza al menos alguna coincidencia de sus empleadores.
¿Puede transferir un 401 (k) a una IRA sin penalización?? Puede transferir dinero de un 401 (k) a una IRA sin penalización, pero debe depositar sus fondos 401 (k) dentro de los 60 días. Sin embargo, habrá consecuencias fiscales si transfiere dinero de un plan 401 (k) tradicional a una cuenta IRA Roth.
A continuación se presentan las razones por las que.
Una IRA es un tipo de cuenta de inversión con ventajas fiscales que puede ayudar a las personas a planificar y ahorrar para la jubilación. Las cuentas IRA permiten una amplia gama de inversiones, pero, como ocurre con cualquier inversión volátil, las personas pueden perder dinero en una cuenta IRA si sus inversiones se ven afectadas por los altibajos del mercado.
Hay cuatro pasos para hacer una transferencia 401 (k) a una IRA.
Contribuciones después de impuestos 401 (k)
"Las ganancias de sus ahorros después de impuestos aumentan con impuestos diferidos y, una vez que se separa del servicio, puede transferir lo que contribuyó después de impuestos a su 401 (k) en una cuenta IRA Roth. El crecimiento de esos dólares después de impuestos debería transferirse a una cuenta IRA tradicional."
No hay límite para la cantidad de cuentas de jubilación individuales tradicionales, o IRA, que puede establecer. Sin embargo, si establece varias cuentas IRA, no puede contribuir más que los límites de contribución en todas sus cuentas en un año determinado. 4
¿Es un 401 (k) una cuenta IRA?? No. A pesar de que ambas cuentas son vehículos de ahorro para la jubilación, un 401 (k) es un tipo de plan patrocinado por el empleador con su propio conjunto de reglas. Una IRA tradicional es una cuenta que el propietario establece sin que el empleador esté involucrado.
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