Incluso si la contribución no es deducible, las ganancias aún tienen impuestos diferidos. Las contribuciones no deducibles crean un plan de diversificación de impuestos para la jubilación. Una cuenta IRA no deducible hace que una conversión Roth sea menos impositiva. Contribuir incluso si puede deducir significa una acumulación más rápida de los ahorros para la jubilación.
Las IRA no deducibles carecen de muchas de las ventajas de una IRA tradicional o una IRA Roth, pero son útiles cuando desea ahorrar más para la jubilación de lo que permiten los límites actuales. Las contribuciones no deducibles tienen sus propias reglas de elegibilidad y límites de contribución que deben observarse.
La deducción de la IRA se elimina gradualmente si tiene entre $ 66,000 y $ 76,000 en ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) a partir de 2021 si es soltero o presenta la declaración como jefe de familia. Tendrá derecho a una deducción menor si gana $ 66,000 o más, y no se le permite ninguna deducción si su MAGI es superior a $ 76,000.
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles en el año durante el cual se realizan. Hay límites de deducibilidad para los ingresos superiores. Los impuestos sobre las contribuciones a una cuenta IRA Roth se pagan por adelantado, no cuando el dinero se retira al momento de la jubilación.
Una IRA no deducible es un plan de jubilación que financia con dólares después de impuestos. No puede deducir contribuciones de sus impuestos sobre la renta como lo haría con una IRA tradicional. Sin embargo, sus contribuciones no deducibles crecen libres de impuestos.
Una IRA tradicional es una buena opción para ahorrar dinero antes de impuestos para la jubilación si: Su empleador no ofrece un plan de jubilación. Quiere ahorrar aún más para la jubilación después de maximizar su 401 (k).
En general, la "compensación" es el dinero que gana trabajando. ... Sin embargo, si no está casado sin ningún ingreso del trabajo este año o está casado y ninguno de ustedes ha recibido una compensación elegible durante todo el año, no es elegible para establecer una IRA.
Si es soltero y no participa en un plan de jubilación en el trabajo, puede hacer una contribución IRA deducible de impuestos para 2020 de hasta $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más) independientemente de sus ingresos. ... Puede tomar una deducción fiscal parcial si su ingreso combinado está entre $ 196,000 y $ 206,000.
Los trabajadores menores de 70 años y medio pueden deducir las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, siempre que no estén cubiertos por el plan de jubilación de un empleador. Lo mismo es cierto para los cónyuges de esos trabajadores.
Las contribuciones que realiza a una cuenta IRA tradicional pueden darle derecho a una deducción de impuestos cada año. ... Las cuentas de jubilación individuales tradicionales, o IRA, tienen impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre ningún interés u otras ganancias que la cuenta obtenga hasta que retire el dinero.
Presente el formulario 8606 del IRS para declarar sus contribuciones IRA como no deducibles si desea retiros libres de impuestos. Debe presentar un Formulario 8606 por cada año que hizo contribuciones a su IRA tradicional, pero olvidó tomar la deducción. Luego, indique a su corredor de inversiones que convierta su IRA tradicional en una IRA Roth.
Las contribuciones tradicionales de IRA deben aparecer en sus impuestos de una forma u otra. Si es elegible para deducirlos, declare la cantidad como una deducción IRA tradicional en el Formulario 1040 o el Formulario 1040A. ... Las contribuciones Roth IRA, por otro lado, no aparecen en su declaración de impuestos.
Este año, sus impuestos federales vencen el 17 de mayo, lo que podría generar cierta confusión para los ahorradores para la jubilación que se preguntan si aún pueden hacer contribuciones de 2020 a sus cuentas IRA durante la nueva fecha límite de impuestos. La respuesta es sí: puede hacer contribuciones de 2020 a su IRA hasta el 17 de mayo.
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