Cualquiera puede establecer una ESA en una correduría u otra institución financiera, o directamente con una compañía de fondos mutuos. Una vez que se abre una ESA a nombre de su hijo, cualquiera puede contribuir siempre que siga algunas reglas: No se pueden depositar más de $ 2,000 por año en las ESA de un niño.
¿Dónde puede abrir una cuenta de ahorros para educación Coverdell?? Puede abrir la ESA en una institución financiera de su elección. Si un banco o institución de inversión ofrece IRA, generalmente también ofrecerá ESA. Muchos cobran una tarifa de mantenimiento anual y algunos pueden requerir una contribución anual mínima.
Si bien su hijo es el beneficiario de Coverdell ESA, usted es el propietario de la cuenta. Aunque debe usar los fondos para cubrir los gastos educativos de su hijo, su hijo no obtiene el control del fondo en ningún momento.
Los retiros de Coverdell ESA se pueden utilizar para pagar gastos de educación calificados en escuelas primarias y secundarias (K-12), incluidas escuelas públicas, privadas o religiosas, así como en cualquier colegio, universidad, escuela vocacional u otra institución educativa postsecundaria elegible para participar en una ayuda estudiantil ...
Coverdell ESA le permite ahorrar hasta $ 2,000 por año, por beneficiario. ... Puede contribuir tanto a un Coverdell ESA como a un plan 529 al mismo tiempo, siempre que la contribución anual combinada sea menor que el monto anual de exclusión del impuesto sobre donaciones.
El máximo de $ 2,000 depende de su estado civil e ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Los contribuyentes conjuntos con un MAGI de menos de $ 190,000 ($ 95,000 para contribuyentes individuales) pueden contribuir hasta el monto total.
Los contribuyentes solteros pueden contribuir a una cuenta Coverdell si su MAGI para el año es menos de $ 110,000. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el umbral MAGI es de $ 220,000. Un fideicomiso o corporación también puede hacer contribuciones a una cuenta Coverdell en nombre de un estudiante elegible.
Transferirlo: puede transferir el dinero Coverdell no utilizado a otra cuenta para un miembro de la familia elegible, o puede cambiar el beneficiario de la cuenta corriente. También puede transferirlo a un plan 529, que es una distribución calificada, para evitar la multa fiscal.
Como titular de la cuenta, puede reembolsarse a sí mismo los gastos de educación que pagó con sus fondos personales. ... Los gastos calificados incluyen matrícula, libros, computadoras y tecnología, otro equipo escolar, alojamiento y comida.
A diferencia de los planes de ahorro 529, Coverdell ESA no son administrados por el estado. ... Para ser claros, reciben el mismo tratamiento con ventajas impositivas que los 529 a nivel federal, pero su estado no le permitirá cancelar las contribuciones de Coverdell. Si vive en un estado que ofrece deducciones por contribuciones 529, esto puede ser una gran diferencia.
La verdad es que Coverdell ESA tiene un efecto negativo en la elegibilidad de la ayuda, pero el efecto es mínimo en comparación con otras cuentas. Al igual que su plan 529, hasta 5.El 64 por ciento del valor de Coverdell ESA propiedad de un padre o estudiante dependiente se incluirá en la contribución familiar esperada (EFC) del estudiante.
¿Qué pasa con la ESA si un niño no usa el dinero?? cumple 30 años, * la porción no utilizada se puede transferir a otro miembro de la familia elegible menor de 30 años. Si el dinero permanece en la ESA cuando el niño cumpla 30 años, la ESA se distribuirá y estará sujeta a impuestos al niño.
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