Una de las mejores razones para refinanciar es reducir la tasa de interés de su préstamo actual. Históricamente, la regla general es que refinanciar es una buena idea si puede reducir su tasa de interés en al menos un 2%. Sin embargo, muchos prestamistas dicen que un 1% de ahorro es un incentivo suficiente para refinanciar.
Los expertos suelen decir que no vale la pena refinanciar a menos que reduzca la tasa de interés al menos en 0.50 a 1 por ciento. Pero eso puede no ser cierto para todos. "Supongamos que está refinanciando de una tasa ajustable a 0.Tasa fija un 25 por ciento más baja. ... Una caída de la tasa de un cuarto de punto también puede beneficiar a alguien con un gran capital prestado.
La refinanciación hipotecaria no siempre es la mejor idea, incluso cuando las tasas hipotecarias son bajas y los amigos y colegas están hablando sobre quién obtuvo la tasa de interés más baja. Esto se debe a que refinanciar una hipoteca puede llevar mucho tiempo, ser costoso al momento del cierre y provocará que el prestamista elimine su puntaje crediticio.
Costos de refinanciar su hipoteca
Los pagos de cierre, las multas por pago anticipado y un punto de equilibrio más largo pueden superar los beneficios potenciales de obtener una nueva hipoteca. Nuevos costos y tarifas de cierre: antes de que pueda finalizar su nuevo préstamo, será responsable de pagar varios costos de refinanciamiento.
Ahorrando $ 100 por mes, le tomaría 40 meses, más de 3 años, recuperar sus costos de cierre. Por lo tanto, un refinanciamiento podría valer la pena si planea quedarse en la casa durante 4 años o más. Pero si no, el refinanciamiento probablemente le costaría más de lo que ahorraría. ... Negocie con su prestamista un refinanciamiento sin costo de cierre.
Asumir una nueva deuda generalmente hace que su puntaje crediticio baje, pero debido a que el refinanciamiento reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente la misma cantidad, su impacto en su puntaje crediticio es mínimo.
La tendencia de las tasas hipotecarias continuó disminuyendo hasta que las tasas cayeron a 3.31% en noviembre de 2012: el nivel más bajo en la historia de las tasas hipotecarias.
El refinanciamiento no restablece el plazo de pago de su préstamo, pero reemplaza su préstamo actual con un nuevo préstamo. Es posible que pueda elegir entre diferentes ofertas para su nuevo préstamo según sus objetivos, incluido un plazo de amortización más largo o más corto.
Generalmente, el costo de un punto hipotecario es de $ 1,000 por cada $ 100,000 de su préstamo (o el 1% del monto total de su hipoteca). Cada punto que compra reduce su APR en 0.25%. Por ejemplo, si su tasa es del 4% y compra un punto, su tasa APR bajaría a 3.75% durante la vigencia del préstamo.
Si está buscando reducir el pago mensual de su hipoteca, refinanciar con su prestamista actual podría ahorrarle la molestia de cambiar de institución financiera, completar trámites adicionales y aprender un nuevo sistema de pago.
9 cosas que debe saber antes de refinanciar su hipoteca
Como regla general, no tiene sentido refinanciar un préstamo hipotecario si planea mudarse y vender la casa en un par de años. La razón es que el dinero que gasta por adelantado en los costos de cierre excederá la pequeña cantidad que ahorre durante los próximos 24 a 36 meses (con la tasa y los pagos más bajos).
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