En efecto, el reequilibrio implementa el consejo de comprar barato y vender caro. Muchos inversores se reequilibran de acuerdo con un cronograma establecido, como trimestral o anualmente, o cuando la asignación de cualquier clase de activos cambia en más de 5 puntos porcentuales de la asignación de activos objetivo.
El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
Si bien no existe un calendario obligatorio para reequilibrar una cartera, la mayoría de las recomendaciones son examinar las asignaciones al menos una vez al año. Es posible ir sin reequilibrar una cartera, aunque esto generalmente sería desaconsejado.
Equilibrar su cartera garantiza que tenga una combinación de activos de inversión, generalmente acciones y bonos, adecuada para su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Reequilibrar su cartera le permite mantener el nivel de riesgo deseado a lo largo del tiempo.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
Reequilibrar su cartera por su cuenta, sin la ayuda de un robo-advisor o un asesor de inversiones, no requiere que gaste dinero.
Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o inclinadas al 60% de acciones y 40% de bonos. Las carteras equilibradas también pueden mantener un pequeño componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
Para reequilibrar, simplemente realice las operaciones adecuadas para devolver sus fondos mutuos a sus asignaciones objetivo. Por ejemplo, volviendo a nuestro ejemplo de cartera de 5 fondos, compraría y vendería acciones de los fondos apropiados para volver a la asignación original del 20% para cada fondo.
Construyendo una cartera equilibrada
El reequilibrio generalmente no aumenta el rendimiento de la inversión a largo plazo. Puede reducir la volatilidad de su cartera de inversiones y mantiene la asignación de activos sincronizada con su tolerancia al riesgo.
Cuánto de su cartera debe estar en una acción? Para cualquier inversor, es seguro decir que ninguna acción debería representar más del 5-6% de la cartera completa, como sugiere Seth Klarman, un inversor y autor de éxito. Esta es la regla n. ° 1 de la inversión en acciones.
El reequilibrio periódico es generalmente una buena manera de mantener su estrategia de inversión en el buen camino y evitar que su cartera se vuelva demasiado riesgosa durante los aumentos repentinos del mercado (como el que hemos estado experimentando en los últimos años) o demasiado conservadora después de grandes reveses del mercado.
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