Es mejor obtener un seguro de vida antes que después en su vida (cuando será más costoso). Además, evite el error de contratar muy poca cobertura. Siempre recomendamos obtener entre 10 y 12 veces su ingreso anual.
Cuando se trata de comprar un seguro de vida, su edad y salud son dos de los factores más importantes que una aseguradora considerará al determinar la elegibilidad y el precio. Como puede imaginar, cuanto más joven y saludable sea, más asequible será una póliza. Por lo general, obtienes las mejores tarifas entre los 20 y 30 años.
Si una persona ha acumulado suficiente riqueza para cuidar de su familia después de su fallecimiento, es posible que no sea necesario un seguro de vida. Las parejas que han construido una vida en común deben tener un seguro de vida en caso de que uno de ellos fallezca para que el otro pueda mantener la misma calidad de vida.
Por qué más joven es mejor
Cuando se trata de tiempo, cuanto más joven sea al comprar un seguro de vida, mejor. Esto se debe a que a una edad más temprana, calificará para primas más bajas. Y a medida que envejece, podría desarrollar problemas de salud que encarecen el seguro o incluso lo descalifican para comprar un plan.
Dave recomienda un seguro de vida temporal porque es asequible; puede obtener de 10 a 12 veces sus ingresos en su pago, y puede elegir una duración para cubrir esos años de su vida en los que sus seres queridos dependen de esos ingresos.
Si sobrevive su póliza de vida a término, generalmente no recibe dinero. ... El seguro de vida a término con devolución de la prima (ROP) le devuelve las primas. La desventaja es que pagará más que una póliza de vida a término regular. Si ROP le interesa, compare las pólizas con y sin esa cláusula adicional para ver si el costo adicional vale la pena.
Eres el sostén de la familia
La mayoría de los expertos recomiendan tener una póliza que sea de 5 a 10 veces su salario anual. Si usted es el sostén de la familia que mantiene a su cónyuge e hijos, use una calculadora de seguro de vida para ayudar a determinar la cantidad correcta de cobertura para proteger a sus seres queridos.
Sin un seguro de vida para pagar las deudas comerciales, los herederos de un propietario podrían tener dificultades para mantener una empresa en funcionamiento o verse obligados a venderla. Las empresas a menudo aseguran la vida de los empleados clave cuya pérdida afectaría gravemente al negocio.
La característica de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida total aumenta durante el período de vigencia de la póliza. Eso significa que recibirá un reembolso si cancela debido a la tasa de crecimiento de la póliza. Hay algunas formas en las que puede aprovechar la función de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa.
Si se jubila y no tiene problemas para pagar facturas o llegar a fin de mes, es probable que no necesite un seguro de vida. Si se jubila con deudas o tiene hijos o un cónyuge que depende de usted, mantener un seguro de vida es una buena idea. También se puede mantener un seguro de vida durante la jubilación para ayudar a pagar los impuestos sobre la herencia.
No malgastes dinero. No hay nada más adulto que comprar un seguro de vida. ... Pero a veces, también es una pérdida de dinero. Aceptar la realidad de su propia mortalidad y buscar proteger a sus seres queridos después de su muerte es noble, pero los fondos que gastaría para pagar una póliza a menudo se pueden utilizar mejor.
También tiene un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo, similar a una cuenta de ahorros o de inversión. Desde el punto de vista del seguro puro, la vida entera generalmente no es un producto útil. Es MUCHO más caro que el término (a menudo de 10 a 12 veces más caro), y la mayoría de las personas no necesitan cobertura durante toda su vida.
Otras razones por las que el seguro de vida no paga
Historial de salud familiar. Condiciones médicas. Consumo de alcohol y drogas. Actividades de riesgo.
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