Una IRA tradicional es una forma de ahorrar para la jubilación que le brinda ventajas fiscales. Por lo general, los montos de su IRA tradicional (incluidas las ganancias y las ganancias) no están sujetos a impuestos hasta que realice una distribución (retiro) de su IRA.
Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos, las ganancias aumentan libres de impuestos y los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA no son deducibles, pero los retiros están libres de impuestos si el propietario ha tenido una cuenta Roth IRA durante al menos cinco años.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Como se muestra en la tabla, la IRA tradicional le permite contribuir con ingresos antes de impuestos, por lo que no paga impuesto sobre la renta sobre el dinero que pone. Las ganancias en la cuenta tienen impuestos diferidos, por lo que los dividendos y las ganancias de capital pueden acumularse mientras están dentro de la IRA.
Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional antes de cumplir 59 ½, debe pagar una multa fiscal del 10% (con algunas excepciones), además de los impuestos sobre la renta regulares. Además, el retiro de IRA se gravaría como ingreso regular y posiblemente podría impulsarlo a un nivel impositivo más alto, lo que le costará aún más.
Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales generalmente reducen su ingreso imponible en el año de contribución.3 Eso reduce su ingreso bruto ajustado (AGI), lo que posiblemente lo ayude a calificar para otros incentivos tributarios que de otro modo no obtendría, como el crédito tributario por hijos o la deducción de intereses de préstamos estudiantiles.
Todo esto simplemente significa que una gran cantidad de contribuciones IRA no deducibles se gravan dos veces: una en el momento de la contribución (ya que la contribución se realiza con dólares después de impuestos) y luego en el momento de la distribución (ya que sin un registro de base, se supone que todas las distribuciones están sujetas a impuestos).
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar dinero sin una penalización del 10% de cualquier tipo de IRA. Si es una cuenta IRA Roth y ha tenido una cuenta Roth durante cinco años o más, no adeudará ningún impuesto sobre la renta por el retiro.
Nueve de esos estados que no gravan los ingresos del plan de jubilación simplemente no tienen impuestos estatales sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Los tres restantes, Illinois, Mississippi y Pensilvania, no gravan las distribuciones de planes 401 (k), cuentas IRA o pensiones.
Una estrategia regular de negociación diaria (comprar y vender una acción durante el mismo día de mercado) solo se puede lograr en una cuenta de corretaje designada como una cuenta de negociación diaria de patrón. ... Una cuenta de transacciones diarias debe ser una cuenta de margen y, dado que una IRA no puede ser una cuenta de margen, no se permiten transacciones diarias en su IRA.
Edad 59½ y más: sin restricciones de retiro
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.
Los retiros de IRA son ingresos sujetos a impuestos y los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos. ... Si nunca hizo contribuciones no deducibles a ninguna de sus cuentas IRA, todo el retiro de IRA se cuenta como ingreso imponible.
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