La Ley de Mejoramiento de la Jubilación de Todas las Comunidades, comúnmente conocida como Ley SECURE, hace que sea más fácil ahorrar para la jubilación. También hace que los planes de jubilación sean más accesibles para más personas. La mayoría de los cambios basados en la nueva ley entran en vigencia el 1 de enero de 2020, pero algunos no estarán vigentes hasta dentro de un año o más.
Conclusiones clave: la ley SECURE:
Deroga la edad máxima para las contribuciones tradicionales de IRA. Aumenta la edad de distribución mínima requerida (RMD) para las cuentas de jubilación a 72 (de 70½). Permite que los trabajadores a tiempo parcial a largo plazo participen en planes 401 (k). Ofrece más opciones para estrategias de ingresos de por vida.
Ahora, las personas que cumplen 70 años y medio después del 31 de diciembre de 2019 no están obligadas a comenzar a tomar RMD hasta los 72 años. Tenga en cuenta que las personas que cumplieron 70 años y medio antes del 1 de enero de 2020 todavía deben tomar RMD al cumplir los 70 años y medio.
Llega a la edad de 70½ años después del 31 de diciembre de 2019, por lo que no está obligado a tomar una distribución mínima hasta que cumpla 72. Cumplió 72 años el 1 de julio de 2021. Debe tomar su primer RMD (para 2021) antes del 1 de abril de 2022, con RMD subsiguientes el 31 de diciembre anualmente a partir de entonces.
Un nuevo proyecto de ley de jubilación bipartidista tiene ventajas para las personas mayores y los ahorradores que cargan con la deuda estudiantil. La legislación, propuesta por los legisladores de la Cámara el martes, elevaría la edad a la que las personas mayores deben comenzar a retirar dinero de sus planes 401 (k) y cuentas de jubilación individuales a 75 años.
A partir de 2020, para las IRA que pasan a la mayoría de los beneficiarios que no son cónyuges (sin incluir a los hijos menores del propietario, enfermos crónicos o discapacitados, los menores de 10 años y fideicomisos "transparentes" debidamente redactados), la IRA completa debe ser distribuido al final del décimo año después de la muerte del propietario.
LA REGLA DE LOS 10 AÑOS. Uno de los grandes cambios en la Ley SECURE fue la eliminación de la IRA extendida para la mayoría de los beneficiarios que no son cónyuges. Fue reemplazada por la "regla de los 10 años", que dice que los fondos heredados de IRA (o Roth IRA) deben retirarse al final del período de 10 años después de la muerte del propietario de la IRA.
Si bien la Ley SECURE marcó el comienzo de una serie de cambios positivos para los ahorradores para la jubilación, también cambió las reglas de desembolso, lo que afectó a los beneficiarios designados que no son cónyuges.
Las nuevas tablas no son efectivas hasta 2022. Los RMD no se aplican para 2020, y los RMD para 2021 se calcularán según las tablas actuales. El IRS revisó las tablas actuales, que han estado en vigor desde 2020, para reflejar el hecho de que los estadounidenses ahora viven más tiempo.
La Ley SECURE cambia la edad de RMD de forma permanente, a partir de 2020. ... Cada año después de los 70½ años, se debe tomar un RMD antes del 31 de diciembre. Esto significa que se requerían dos RMD en el segundo año de RMD del propietario de IRA si el primer RMD se retrasaba hasta el 1 de abril. La Ley SECURE aumentó la edad de inicio de los RMD a 72.
¿Los jubilados tienen que tomar RMD de las cuentas de jubilación en 2020?? "No, todos los RMD se han suspendido para 2020", dice Hayden. Esta exención incluye cualquier cuenta de jubilación sujeta a RMD, como IRA, 401 (k), Roth 401 (k) y cuentas heredadas.
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