Con un préstamo 80-10-10, obtiene una hipoteca principal por el 80% de su precio de compra y una segunda hipoteca por otro 10%, mientras realiza un pago inicial del 10%. El resultado: ingresa a la casa que ama sin tener que pagar más por un seguro hipotecario privado (PMI).
80 10 10 Préstamos para el comprador de vivienda actual
El comprador paga solo un 10%. Este tipo de préstamo también se conoce como hipoteca a cuestas. Es popular porque ayuda a los compradores a evitar el seguro hipotecario privado mientras realizan un pago inicial de menos del 20%.
Cuando un prestatario no puede pagar el 20% de anticipo, un préstamo 80/20 suele ser la mejor ruta a seguir, porque es menos costoso que tener que llevar un PMI. El préstamo del 20% generalmente tendrá una tasa de interés más alta que el primer préstamo con escritura de fideicomiso, por lo que es importante administrar las finanzas con cuidado.
A veces llamado "préstamo a cuestas", un préstamo 80-10-10 le permite comprar una casa con dos préstamos que cubren el 90% del precio de la vivienda. Un préstamo cubre el 80% del precio de la vivienda y el otro préstamo cubre un pago inicial del 10%. Combinado con sus ahorros para un pago inicial del 10%, este tipo de préstamo puede ayudarlo a evitar el PMI.
Para el comprador de vivienda adecuado, un préstamo a cuestas puede ser una gran idea. ... Y el segundo préstamo, generalmente una línea de crédito con garantía hipotecaria, generalmente tendrá tasas de interés más altas que la primera hipoteca. Si un préstamo a cuestas no le parece adecuado, existen otros préstamos de bajo pago inicial que debe considerar.
Con un préstamo 80-10-10, obtiene una hipoteca principal por el 80% de su precio de compra y una segunda hipoteca por otro 10%, mientras realiza un pago inicial del 10%. El resultado: ingresa a la casa que ama sin tener que pagar más por un seguro hipotecario privado (PMI).
Está absolutamente bien poner el 10 por ciento en una casa. De hecho, los compradores por primera vez aportan un 7 por ciento en promedio. Solo tenga en cuenta que con un pago inicial del 10 por ciento, tendrá un pago mensual más alto que si hubiera dado un pago inicial del 20 por ciento.
En resumen, cuando se trata de PMI, si tiene menos del 20% del precio de venta o el valor de una casa para usar como pago inicial, tiene dos opciones básicas: Usar una primera hipoteca "independiente" y pagar PMI hasta que el LTV de la hipoteca alcance el 78%, momento en el que se puede eliminar el PMI.
Puede combinar los dos préstamos en una hipoteca o refinanciar la porción del 80 por ciento o del 20 por ciento. Al refinanciar una parte del préstamo, es posible que deba pagar un seguro hipotecario si el nuevo préstamo supera el 80 por ciento del valor de la vivienda.
Una hipoteca 80/20 puede ahorrar dinero en la parte inicial de su préstamo hipotecario y durante el transcurso del préstamo. Básicamente, una hipoteca 80/20 es un par de préstamos que se utilizan para comprar una casa. El primer préstamo cubre el 80 por ciento del precio de la vivienda, mientras que el segundo cubre el 20 por ciento restante.
Con una hipoteca complementaria "80-10-10", por ejemplo, el 80% del precio de compra está cubierto por la primera hipoteca, el 10% está cubierto por el segundo préstamo y el 10% final está cubierto por su pago inicial. Esto reduce el préstamo a valor (LTV) de la primera hipoteca a menos del 80%, eliminando la necesidad de PMI.
O paga con puntos
El prestamista aún puede contratar una póliza. ... Poner un 10% y financiar el 90% de su compra significa mayores pagos hipotecarios mensuales. También significa que tendrá que pagar PMI. Si le pide a su prestamista que pague su PMI, podría terminar siendo más caro debido a la tasa de interés más alta.
La puntuación de crédito se utiliza para determinar la elegibilidad de PMI, el precio
Las aseguradoras, como los prestamistas hipotecarios, miran su puntaje de crédito al determinar su elegibilidad y costo de PMI.
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