El TSP es la versión del gobierno federal de un plan 401 (k). Permite a los participantes invertir dinero para la jubilación mediante deducciones de nómina.
Cuenta Roth TSP. Para la mayoría, el TSP de Roth es la mejor opción porque actualmente se encuentra en una categoría impositiva más baja que en el futuro. Con un Roth, sus ganancias y retiros están libres de impuestos porque contribuye con dinero después de impuestos, lo que significa que paga impuestos por adelantado.
Con las contribuciones de Roth TSP, realiza contribuciones con ingresos después de impuestos pagando los impuestos por adelantado. Durante la jubilación, recibe distribuciones Roth calificadas libres de impuestos. El TSP tradicional le permite hacer contribuciones antes de que los impuestos se deduzcan de sus ingresos y luego pagar impuestos sobre los retiros.
El gigantesco plan 401 (k) federal-militar, el Thrift Savings Plan, está introduciendo una opción Roth, por sus 4.Más de 5 millones de inversores. ... El TSP, como otros planes 401 (k), es una forma de ahorrar en impuestos. El dinero invertido en el TSP tiene impuestos diferidos hasta que comience a retirarlo.
En el momento de la jubilación, los retiros del TSP se gravarán a la tasa marginal, además de la pensión y la Seguridad Social. Para aquellos que ya contribuyen con el máximo de $ 17,000 al año al TSP, el cambio al TSP de Roth pondrá efectivamente más dinero en el TSP.
La Ley de Mejora del Plan de Ahorro de Ahorro de 2009 habilitó la opción Roth TSP, que le permite financiar su cuenta con dinero después de impuestos. En ambos casos, y de manera similar a los planes 401 (k) y 403 (b), no puede deducir sus contribuciones en su declaración de impuestos.
El Thrift Savings Plan (TSP) es una gran herramienta para que los empleados federales ahorren para la jubilación. Ahorrar e incluso maximizar sus contribuciones a TSP normalmente se considera algo bueno. Sí, maximizar su TSP puede ser muy beneficioso, pero puede que no sea lo mejor para su futuro financiero.
El TSP no retiene impuestos sobre la renta estatales o locales. Sin embargo, en el formulario 1099-R del IRS, informamos todas las distribuciones de TSP al estado de residencia del contribuyente en el momento del pago (si ese estado tiene un impuesto sobre la renta). Es posible que el contribuyente deba pagar el impuesto sobre la renta estatal y local sobre el pago.
Respuesta: más! Si desea que su saldo de TSP pueda generar un ingreso anual indexado a la inflación de $ 10,000, la mayoría de los planificadores financieros le sugerirán que tenga un saldo de $ 250,000 en el momento de su jubilación. ... Esto se basa en algo llamado "regla del 4%".
Sin embargo, aunque no se puede convertir directamente, TSP puede transferirse a una IRA y luego convertirse a una Roth IRA. Para transferir TSP a una IRA, debe estar separado del servicio o ser mayor de 59 años1/2 hacer una transferencia. Si tiene una cuenta IRA, se pueden convertir en cualquier momento.
El límite de aplazamiento electivo del IRC § 402 (g) para 2020 es de $ 19,500. Este límite se aplica a las contribuciones tradicionales (impuestos diferidos) y Roth realizadas por un empleado durante el año calendario. El total combinado de contribuciones tradicionales (con impuestos diferidos) y Roth realizadas durante el año no puede exceder el límite de aplazamiento electivo.
No, no debe incluir sus contribuciones al TSP por separado en su declaración de impuestos. Todo lo que tiene que hacer es informar los datos de W2 en Turbo Tax exactamente como aparecen en el formulario. Las contribuciones al plan TSP que elige hacer provienen directamente de su salario.
Resumen de las reglas de TSP tradicional y Roth TSP
Puede contribuir hasta un límite máximo anual, que puede ajustarse anualmente. Para los años fiscales 2020 y 2021, el máximo es $ 19,500, más $ 6,500 si tiene 50 años o más.
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