Un Roth 401 (k) es un plan de ahorro patrocinado por el empleador que brinda a los empleados la opción de invertir dólares después de impuestos para la jubilación. ... Aunque paga impuestos sobre sus contribuciones, los retiros que haga después de los 59½ años estarán libres de impuestos si la cuenta ha sido financiada durante al menos cinco años.
Conclusiones clave. Las contribuciones y ganancias en un Roth 401 (k) se pueden retirar sin pagar impuestos y multas si el titular de la cuenta tiene al menos 59½ años y ha mantenido su cuenta Roth 401 (k) durante al menos cinco años.
Si su empleador ofrece planes 401 (k) tradicionales y Roth, normalmente puede optar por invertir en ambos. Sus contribuciones totales no pueden exceder los límites del IRS ($ 19,000 en 2019 + $ 6,000 para ponerse al día para los mayores de 50 años). Pero dentro de este límite, puede invertir una parte en un plan tradicional y una parte en un plan Roth.
Realiza contribuciones Roth 401 (k) con dinero que ya ha sido gravado (tal como lo haría con una cuenta de jubilación individual Roth o IRA). Luego, sus ganancias aumentan libres de impuestos y no paga impuestos cuando comienza a realizar retiros durante la jubilación.
Si es joven y está seguro de que ganará más y estará en una categoría impositiva más alta en el futuro, la Roth 401 (k) puede ser una buena opción. ... Porque incluso si termina en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, los retiros de sus cuentas de jubilación tradicionales podrían potencialmente llevarlo a una categoría impositiva más alta.
En general, los retiros de Roth 401 (k) no están sujetos a impuestos siempre que la cuenta se haya abierto al menos hace cinco años y el titular de la cuenta tenga 59½ años o más. Las contribuciones de contrapartida del empleador a un Roth 401 (k) están sujetas al impuesto sobre la renta. Existen estrategias para minimizar el impacto fiscal de las distribuciones 401 (k).
Conclusiones clave. Si transfiere un plan 401 (k) tradicional a un Roth, deberá impuestos sobre la renta sobre el dinero ese año, pero no deberá impuestos sobre el saldo total después de su jubilación. Este tipo de reinversión tiene un beneficio particular para los asalariados de altos ingresos a los que no se les permite contribuir a un Roth.
Afortunadamente, la respuesta definitiva es "sí."Puede transferir su 401 (k) existente a una cuenta IRA Roth en lugar de una IRA tradicional. Elegir hacerlo solo agrega algunos pasos adicionales al proceso. Siempre que deje su trabajo, debe tomar una decisión con su plan 401k.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Saldo promedio de 401k a la edad de 65 años o más: $ 462,576; Mediana - $ 140,690.
Puede contribuir hasta $ 19,500 en 2020 a un plan 401 (k). Si tiene 50 años o más, el máximo de contribución anual aumenta a $ 26,000. También puede contribuir hasta $ 6,000 a una Roth IRA en 2020. Eso sube a $ 7,000 si tiene 50 años o más.
La cantidad en exceso. Si se le devuelve la contribución en exceso, cualquier ganancia incluida en la cantidad que se le devuelve debe agregarse a su ingreso tributable en su declaración de impuestos de ese año. Las contribuciones en exceso se gravan al 6% anual por cada año que los montos en exceso permanezcan en la cuenta IRA.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.