Existen varios beneficios potenciales asociados con la consolidación de deuda. Dar este paso le permite combinar múltiples deudas en un solo pago mensual, simplificando sus finanzas y haciéndole la vida más fácil. La consolidación también puede resultar en una tasa de interés más baja en su deuda, lo que tendrá beneficios a largo plazo.
Ventajas de consolidar su deuda
Reduzca sus cargos por intereses: el individuo promedio tiene 3.8 tarjetas de crédito y tasas de interés. Sin mencionar los pagos del automóvil, las facturas médicas, las hipotecas y los préstamos estudiantiles. Al liquidar deudas con intereses altos con un préstamo con intereses más bajos, puede reducir el dinero que gasta en intereses.
Es probable que la consolidación de deuda, que combina varios saldos de deuda en un nuevo préstamo, aumente su puntaje crediticio a largo plazo si la usa para saldar deudas. Pero es posible que al principio observe una disminución en su puntaje crediticio. Eso puede estar bien, siempre que realice los pagos a tiempo y no acumule más deudas.]
Contras de la consolidación de deuda
La consolidación de deuda convierte varias deudas, generalmente deudas con altos intereses, como facturas de tarjetas de crédito, en un solo pago. La consolidación de deuda podría ser una buena idea para usted si puede obtener una tasa de interés más baja. Eso lo ayudará a reducir su deuda total y a reorganizarla para que pueda pagarla más rápido.
Tratar de consolidar deudas con mal crédito no es una gran idea. Si su calificación crediticia es baja, es difícil obtener un préstamo a bajo interés para consolidar deudas, y aunque puede sentirse bien tener solo un pago de préstamo, la consolidación de deuda con un préstamo de alto interés puede empeorar su situación financiera en lugar de mejorar.
Hacer un pago atrasado de un préstamo de consolidación de deuda tendrá consecuencias negativas. No solo se le cobrará un cargo por mora, sino que la tasa de interés de su préstamo aumentará, lo que también aumentará el monto de su pago mensual.
Si la deuda liquidada no tiene antecedentes de pagos atrasados, lo que se denomina morosidad, la cuenta permanecerá en el informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se informó liquidada.
Por lo general, cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayores serán las tasas de interés que los prestamistas le ofrecerán para financiar. Para calificar para un préstamo de consolidación de deuda, deberá cumplir con el requisito mínimo del prestamista. Esto a menudo se encuentra en el rango medio de 600, aunque algunos prestamistas con mal crédito pueden aceptar puntajes tan bajos como 580.
Por lo tanto, probablemente pueda comprar una casa inmediatamente después de consolidar la deuda, pero es posible que no desee hacerlo. Más bien, es mejor consolidar sus deudas con mucha anticipación para que pueda mejorar su crédito y reducir su carga de deuda existente tanto como sea posible antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda.
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