Una Roth 403 (b), como una Roth 401 (k) y una IRA Roth, le permite contribuir a los ahorros para la jubilación con dólares después de impuestos, lo que significa que no deducirá las contribuciones de sus ingresos imponibles. A cambio, no pagará impuestos sobre los ingresos cuando retire de una cuenta Roth.
De manera similar a un 401 (k), los titulares de cuentas 403 (b) pueden comenzar a recibir distribuciones en el año en que dejan el trabajo siempre que cumplan 55 años o más ese mismo año. Esto se conoce comúnmente como la regla de 55. La mayor advertencia es que todos los fondos deben permanecer en el plan 403 (b) para que los retiros anticipados permanezcan libres de multas.
Conclusiones clave. Si tiene 55 años o más, puede ser elegible para retirar fondos de su 401 (k) o 403 (b) sin recibir una multa fiscal. Otra exención del IRS, si se jubila antes de los 59 años y medio, es la exención del pago periódico sustancialmente igual (SEPP), o una distribución de la Sección 72 (t) del IRS.
Las distribuciones de los planes 403 (b) no se gravan a las tasas de ganancias de capital, sino que se gravan a las tasas de ingresos ordinarias. ... Sin embargo, al igual que un 401 (k), un 403 (b) se financia con dólares antes de impuestos. En pocas palabras, las personas pueden contribuir con dinero a su 403 (b) sin tener que pagar impuestos sobre el depósito inicial.
La ley fiscal federal requiere que la mayoría de las distribuciones de planes de jubilación calificados que no se transfieran directamente a una cuenta IRA u otro plan calificado estén sujetas a una retención del impuesto sobre la renta federal a una tasa del 20%.
Una desventaja de los planes 403 (b) es que las opciones de inversión tienden a ser más limitadas en comparación con otros planes de ahorro para la jubilación. Como se mencionó anteriormente, los planes 403 (b) generalmente solo invierten en anualidades y fondos mutuos. Para aquellos que buscan una gama más amplia de opciones de inversión, los planes 401 (k) o IRA son una mejor opción.
Si bien la compañía de tarjetas de crédito que cobra el 16% de interés es molesta, retirar dinero de su 403 (b) o de cualquier otra cuenta de jubilación para deshacerse de la deuda puede afectarlo negativamente. Aunque puede retirar el dinero sin la multa del 10%, aún tendrá que pagar impuestos sobre el dinero.
En su mayor parte, puede decidir qué sucede con su 403 (b) cuando renuncia o cambia de trabajo. Es posible que pueda dejar su 403 (b) con su antiguo empleador. De lo contrario, puede retirarlo, transferirlo a una IRA o transferirlo a un nuevo empleador.
Las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) generalmente son cantidades mínimas que el titular de una cuenta de plan de jubilación debe retirar anualmente a partir del año en que cumple 72 (70 ½ si llega a 70 ½ antes del 1 de enero de 2020), si es más tarde, el año en que se jubila.
Puede pedir prestado hasta $ 50,000 o la mitad del saldo de su cuenta adquirida, lo que sea menor. Por lo general, los préstamos requieren un reembolso en cinco años, pero cuando usa los ingresos para el pago inicial de su vivienda principal, puede demorar más. Además, los intereses que paga vuelven a su cuenta 403 (b).
Una distribución del plan antes de que cumpla 65 años (o la edad normal de jubilación del plan, si es antes) puede resultar en un impuesto sobre la renta adicional del 10% del monto del retiro. Los retiros de IRA se consideran antes de que cumpla 59½ años, a menos que califique para otra excepción al impuesto.
Si muere antes de que comiencen sus ingresos de jubilación, el valor total actual de los saldos de su cuenta en todos los fondos de inversión se pagará a su beneficiario según cualquiera de las opciones de pago elegidas por el beneficiario y permitidas por el encargado del registro (sujeto al impuesto federal sobre la renta leyes descritas con más detalle a continuación ...
Esto es lo que le sucede a su 403 (b) si lo despiden (o lo despiden, o renuncia ...) Por lo general: nada. ... Sus contribuciones a su 403 (b) no se pueden quitar ni perder. Las contribuciones a su 403 (b) realizadas por su empleador pueden estar sujetas a requisitos de adquisición de derechos.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.