Conclusiones clave: la ley SECURE: deroga la edad máxima para las contribuciones tradicionales de IRA. Aumenta la edad de distribución mínima requerida (RMD) para las cuentas de jubilación a 72 (de 70½). Permite que los trabajadores a tiempo parcial a largo plazo participen en planes 401 (k). Ofrece más opciones para estrategias de ingresos de por vida.
La Ley de Mejoramiento de la Jubilación de Todas las Comunidades, comúnmente conocida como Ley SECURE, hace que sea más fácil ahorrar para la jubilación. También hace que los planes de jubilación sean más accesibles para más personas. La mayoría de los cambios basados en la nueva ley entran en vigencia el 1 de enero de 2020, pero algunos no estarán vigentes hasta dentro de un año o más.
La Ley de Configuración de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación, conocida como Ley Segura, es una legislación que cambia algunas reglas de IRA y 401 (k), incluida la capacidad de retrasar las distribuciones, la reducción de la flexibilidad para las IRA heredadas y los retiros sin multas para los nuevos padres.
La Ley SECURE mejora las cuentas IRA Roth
Con el plan anterior, las distribuciones de una cuenta IRA heredada podían hacerse durante la vida del beneficiario. ... Una solución: Aquellos que planean sus herencias pueden convertir una IRA tradicional en una IRA Roth para eliminar los impactos fiscales futuros y dejar a sus herederos una herencia libre de impuestos.
La Ley de Configuración de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación (SECURE) se aprobó en diciembre de 2019 y se convirtió en ley a partir de enero. 1 de enero de 2020. La legislación creó cambios para los ahorros para la jubilación a largo plazo y tiene un impacto financiero para los estadounidenses de todas las edades.
Este crédito se aplicaría a pequeños empleadores con hasta 100 empleados durante un período de 3 años a partir del 31 de diciembre de 2019 y se aplica a los tipos de planes SEP, SIMPLE, 401 (k) y de participación en las ganancias. Si el plan de jubilación incluye la inscripción automática, ahora está disponible un crédito adicional de hasta $ 500.
Un nuevo proyecto de ley de jubilación bipartidista tiene ventajas para las personas mayores y los ahorradores que cargan con la deuda estudiantil. La legislación, propuesta por los legisladores de la Cámara el martes, elevaría la edad a la que las personas mayores deben comenzar a retirar dinero de sus planes 401 (k) y cuentas de jubilación individuales a 75 años.
La Ley SECURE requiere que los empleadores incluyan a los trabajadores a tiempo parcial a largo plazo como participantes en los planes 401 (k), excepto en el caso de planes negociados colectivamente. Los empleados elegibles habrán completado al menos 500 horas de servicio cada año durante tres años consecutivos y tendrán 21 años o más.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Si bien la Ley SECURE abrió la puerta para que las anualidades ingresen a los planes de jubilación, esos planes aún deben abrir esa puerta y adoptar este tipo de inversiones.
LA REGLA DE LOS 10 AÑOS. Uno de los grandes cambios en la Ley SECURE fue la eliminación de la IRA extendida para la mayoría de los beneficiarios que no son cónyuges. Fue reemplazada por la "regla de los 10 años", que dice que los fondos heredados de IRA (o Roth IRA) deben retirarse al final del período de 10 años después de la muerte del propietario de la IRA.
La sabiduría convencional sugiere que heredar una IRA Roth siempre es mejor que heredar una IRA tradicional. ... "La regla básica para las contribuciones / conversiones Roth IRA sigue siendo cierta sin importar quién esté haciendo el retiro: el propietario original o el beneficiario", dice Spiegelman.
La regla de los 5 años sobre las conversiones Roth requiere que espere cinco años antes de retirar los saldos convertidos (contribuciones o ganancias) independientemente de su edad. Si retira dinero antes de que transcurran los cinco años, tendrá que pagar una multa del 10% cuando presente su declaración de impuestos.
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