Costos de cierre de VA IRRRL Actualmente solo tiene que pagar 0.5% del monto del préstamo con refinanciamiento IRRRL. Muchos de estos costos de cierre también se pueden incorporar al monto de su préstamo.
La mayoría de los préstamos VA IRRRL requieren un 0.Tarifa de financiación del 5%, aunque algunos veteranos están exentos de pagar la tarifa si están discapacitados. Un ejemplo de cómo funciona esto es, si está pagando un 0.Tarifa de financiamiento del 5% en una hipoteca de $ 200,000, su tarifa de financiamiento IRRRL total será de $ 1,000.
El VA dice que el "requisito de ocupación para un IRRRL es diferente de otros préstamos del VA. ... Los beneficios de VA IRRRL pueden generar ahorros mensuales o un préstamo de tasa fija que puede ser un buen negocio para muchos veteranos calificados y familias de militares. Al menos vale la pena echarle un vistazo.
Costos de cierre de préstamos de VA & Tarifa
Como todas las hipotecas, el préstamo VA viene con costos de cierre y gastos relacionados. Los costos de cierre del préstamo de VA pueden promediar entre el 3 y el 5 por ciento del monto del préstamo, pero los costos pueden variar significativamente según el lugar donde compre, el prestamista con el que esté trabajando y más.
Tarifas anunciadas actuales: 2.375% (2.656% APR) con 0.500 puntos de descuento en un período de bloqueo de 60 días para un Streamline de 15 años (IRRRL), y 2.750% (2.865% APR) en un período de bloqueo de 60 días para un Streamline de 30 años (IRRRL).
¿Vale la pena refinanciar al 1 por ciento?? Refinanciar a una tasa un 1 por ciento más baja a menudo vale la pena. El uno por ciento es una caída significativa en la tasa y generará ahorros mensuales significativos en la mayoría de los casos. Por ejemplo, reduciendo su tasa en un 1 por ciento, de 3.75% a 2.75% - podría ahorrarle $ 250 por mes en un préstamo de $ 250,000.
Sin embargo, es posible que pueda omitir la tasación de la vivienda, que puede ahorrar entre $ 500 y $ 1,000. ¿Cuánto tiempo lleva un IRRRL?? El tiempo que lleva refinanciar con un IRRRL varía mucho, según el prestatario y el prestamista. Si todo va bien, un VA IRRRL podría cerrarse en menos de un mes, lo que es más rápido que la mayoría de los refinanciamientos.
quien es elegible para este programa?
No puede sacar efectivo de su casa: a diferencia del refinanciamiento de retiro de efectivo de VA, el IRRRL no le permite recibir ingresos en efectivo durante el proceso del préstamo. Esta es una desventaja importante si tiene mucho valor líquido de la vivienda y desea usarlo para pagar deudas, pagar mejoras en el hogar o alcanzar otra meta financiera.
Respuesta: tantas veces como tenga sentido. Cuando las tasas de interés tienen una tendencia a la baja, como lo han estado haciendo durante los últimos años, puede tener sentido que alguien refinancia su hipoteca varias veces en un período de tiempo relativamente corto.
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