Generalmente se permite usar su 401 (k) para hacer el pago inicial de una casa. Incluso hay algunos beneficios: los préstamos 401 (k) no están gravados, no afectan su puntaje crediticio y tienen tasas de interés bajas. Sin embargo, pedir prestado a su 401 (k) puede causar un daño severo y duradero a sus ahorros para la jubilación.
Puede retirar fondos o pedir prestado de su 401 (k) para usarlo como pago inicial de una vivienda. La elección de cualquiera de las rutas tiene importantes inconvenientes, como una penalización por retiro anticipado y la pérdida de ventajas fiscales y crecimiento de la inversión.
Si califica como comprador de vivienda por primera vez, puede retirar hasta $ 10,000 de su IRA para usar como pago inicial (o para ayudar a construir una casa) sin tener que pagar la multa por retiro anticipado del 10%. Sin embargo, aún tendrá que pagar el impuesto sobre la renta regular en el retiro.
Como se mencionó anteriormente, el solo hecho de tener un 401 (k) no afecta su aprobación. ... Tampoco obtener un préstamo 401 (k), si es necesario. Investopedia realmente recomienda que si lo hace correctamente y lo devuelve rápidamente, no es una mala idea hacerlo.
Pero las implicaciones fiscales siguen siendo las mismas. ... "Si bien no incurrirá en una multa por la distribución anticipada de los fondos de una cuenta IRA o 401 (k) ya que tiene más de 59 años y medio, cualquier distribución que tome y use para pagar una hipoteca será un ingreso para usted y estará sujeta a impuestos."
Bajo estas disposiciones, los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar hasta $ 10,000 sin incurrir en la multa del 10%. Sin embargo, esos $ 10,000 todavía están sujetos a impuestos sobre la renta estatales y federales. Si su retiro excede los $ 10,000, entonces se aplica una penalización del 10% a la distribución adicional.
El monto máximo del préstamo es el 50% del saldo adquirido de su 401 (k) o $ 50,000, lo que sea menor. El préstamo debe reembolsarse con intereses (generalmente la tasa preferencial más 1-2%), según un cronograma acordado por usted y su proveedor de 401 (k). Por lo general, no puede hacer contribuciones al 401 (k) mientras tenga un préstamo 401 (k) pendiente.
Si es un comprador de vivienda por primera vez calificado, se le permitirá retirar hasta $ 10,000 de su cuenta IRA sin multas.
Puede comprar una segunda vivienda con dinero IRA, pero existen algunas restricciones que debe conocer. ... La IRA solo se puede utilizar para comprar propiedades de inversión inmobiliaria o casas de vacaciones. Las transacciones prohibidas que involucran su IRA no están permitidas y podrían llevar al cierre de la cuenta si las descubre el IRS.
De hecho, lo que califica como un "comprador de vivienda por primera vez" en muchos programas es a menudo alguien que no ha sido propietario de una casa en al menos tres años o más. Esta distinción puede marcar la diferencia para los solicitantes que eran propietarios de viviendas hace más de tres años y están de regreso en el mercado hoy.
Recibir un préstamo de su 401 (k) no es un evento imponible a menos que se infrinjan los límites del préstamo y las reglas de pago, y no tiene ningún impacto en su calificación crediticia. Suponiendo que pague un préstamo a corto plazo a tiempo, generalmente tendrá poco efecto en el progreso de sus ahorros para la jubilación.
Distribuciones por dificultades económicas
Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
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