El término "incumplimiento universal" se refiere a una disposición que se encuentra en algunos acuerdos de titulares de tarjetas de crédito. De acuerdo con esta disposición, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar la tasa de interés de la tarjeta de crédito si el titular de la tarjeta no realiza su pago mensual mínimo.
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito (CARD Act) de 2009 ha suavizado los efectos del incumplimiento universal al limitar los saldos en los que los emisores de tarjetas pueden aumentar las tasas. Sin embargo, las políticas universales predeterminadas no fueron descartadas ni declaradas ilegales por la Ley CARD.
Se cree que cuando un cliente que atraviesa una situación financiera desesperada incumple con un prestamista, el concepto de incumplimiento universal y los aumentos posteriores de la tasa de interés pueden crear un círculo vicioso que puede hacer que el cliente incurra en incumplimiento en todas partes.
La divulgación de la tarjeta de crédito debe contener una lista de tarifas asociadas con su tarjeta de crédito. Algunas tarifas comunes de tarjetas de crédito incluyen tarifas anuales, tarifas por adelanto de efectivo, tarifas por transacciones en el extranjero (también llamadas tarifas de "conversión de moneda"), tarifas por pago atrasado, tarifas por sobrepasar el límite y tarifas por pagos devueltos.
La facturación de doble ciclo es un método para calcular el interés de la tarjeta de crédito en el que el interés se aplica al promedio del saldo pendiente de los dos meses anteriores. La práctica fue prohibida por U.S. Congreso en 2009 a través de la aprobación de la Ley de TARJETA de Crédito.
SUGERENCIA: Si su tasa de interés aumentó porque se retrasó más de 60 días en hacer un pago, concéntrese en hacer los pagos a tiempo. Si paga su monto mínimo a tiempo durante los primeros seis meses consecutivos después del aumento de la tasa, la compañía de la tarjeta de crédito debe restablecer la tasa anterior en su saldo actual.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere revisar sus informes crediticios una vez al año, como mínimo. El experto en crédito John Ulzheimer sugiere una cadencia de una vez al mes. Hasta finales de abril de 2022, puede obtener sus informes de forma gratuita todas las semanas de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com.
Los bancos a menudo establecen sus tasas de porcentaje anual (APR) más altas para préstamos personales en menos del 25%. Mientras tanto, las cooperativas de ahorro y crédito federales deben tener una APR máxima no superior al 18% (los máximos de las cooperativas de ahorro y crédito estatales los establece el estado). Y los prestamistas en línea a menudo tienen APR máximas de hasta el 36%, aunque muchos tienen límites mucho más bajos.
La Ley CARD requiere que los emisores apliquen primero los pagos que excedan el pago mínimo a los saldos más altos. Pero aquí hay una trampa: los acreedores aún pueden colocar el pago mínimo en los saldos con tasas de interés más bajas.
Las tarjetas de crédito sin garantía son tarjetas de crédito que no requieren un depósito de seguridad para su aprobación y están disponibles para personas de todos los puntajes crediticios. Una tarjeta de crédito sin garantía es el tipo de tarjeta de crédito más común y la única que realmente permite a los usuarios pedir dinero prestado.
La tasa de interés de una tarjeta de crédito es el precio que paga por pedir dinero prestado. Para las tarjetas de crédito, las tasas de interés generalmente se expresan como una tasa anual. Esto se llama tasa de porcentaje anual (APR). En la mayoría de las tarjetas, puede evitar pagar intereses sobre las compras si paga su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento.
Las tarjetas de crédito cobran intereses y se utilizan principalmente para financiamiento a corto plazo.
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