Incluso con valoraciones de acciones extremadamente altas, la investigación del planificador financiero Michael Kitces muestra que la regla del 4% todavía se mantiene. ... Utilizando una asignación de activos de 60% de acciones y 40% de bonos, Kitces descubrió que la tasa de retiro inicial segura más baja era 4.4%.
Basado en los rendimientos de la S&P 500 en los últimos 10 años, la tasa de retiro segura del 4% parece una apuesta sólida en el futuro. Incluso si las tasas de interés permanecen donde están ahora, un jubilado que confíe en la estrategia estará bien, siempre y cuando el mercado de valores continúe cooperando.
Bengen ha aplicado gran parte del pensamiento de Kitces, utilizando el índice Shiller CAPE (que refleja la relación precio-ganancias ajustada cíclicamente para el S&P 500) y datos de inflación, para presentar su última revisión y recomendación para una tasa de retiro generalmente segura: 5%.
La regla 25X dice que si ahorra 25 veces su salario de jubilación anual deseado, puede retirar el 4% de esa cantidad cada año y durará 30 años.
La regla del 4% se basa en una investigación de William Bengen, publicada en 1994, que encontró que si invirtiera al menos el 50% de su dinero en acciones y el resto en bonos, tendría una gran probabilidad de poder retirar una 4% ajustado a la inflación de sus ahorros cada año durante 30 años (y posiblemente más, dependiendo de ...
La regla del 4%
La métrica, creada en la década de 1990 por el asesor financiero William Bengen, dice que los jubilados pueden retirar el 4% de su cartera total en el primer año de jubilación. Ese monto en dólares permanece igual cada año y aumenta solo con la inflación anual.
Establece que puede retirar cómodamente el 4% de sus ahorros en su primer año de jubilación y ajustar esa cantidad por inflación para cada año subsiguiente sin correr el riesgo de quedarse sin dinero durante al menos 30 años.
De hecho, un jubilado que esté dispuesto a reducir el gasto en años malos en solo 2.El 5 por ciento puede aumentar su tasa inicial de retiro seguro hasta el 5 por ciento de sus ahorros, sin aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero.
¿Cuánto tiempo durarán $ 500,000 en la jubilación?? Si ha ahorrado $ 500,000 para la jubilación y retira $ 20,000 por año, probablemente le dure 25 años. Por supuesto, durará más si espera un rendimiento anual por invertir su dinero o si retira menos por año.
2% de interés
| Gasto mensual | Se agota en |
|---|---|
| $ 3,000 / mes | 9.2 años |
| $ 3,600 / mes | 7.6 años |
| $ 4,200 / mes | 6.4 años |
| $ 4,800 / mes | 5.6 años |
La regla 25x es una forma de calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación. ... De acuerdo con la regla 25x, necesitaría ahorrar al menos $ 1.25 millones para poder retirar de manera segura $ 50,000 de ingresos en su primer año de jubilación.
TASA DE CRECIMIENTO ANUAL COMPUESTO PARA EL S&P 500
Como puede ver, los rendimientos promedio ajustados por inflación para el S&P 500 han estado entre el 5% y el 8% durante algunos períodos seleccionados de 30 años. La conclusión es que usar una tasa de rendimiento del 6% o 7% es una buena apuesta para la planificación de su jubilación.
Una regla empírica que se utiliza con frecuencia para los gastos de jubilación se conoce como la regla del 4%. Es relativamente simple: sumas todas tus inversiones y retiras el 4% de ese total durante tu primer año de jubilación. En los años siguientes, ajusta la cantidad en dólares que retira para tener en cuenta la inflación.
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