Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos, su dinero crece libre de impuestos y, por lo general, puede realizar retiros libres de impuestos y multas después de los 59½ años. Con una cuenta IRA tradicional, usted contribuye con dólares antes o después de impuestos, su dinero crece con impuestos diferidos y los retiros se gravan como ingresos actuales después de los 59 años y medio.
Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
Puede ser apropiado contribuir tanto a una cuenta IRA tradicional como a una Roth, si puede. Hacerlo le brindará opciones de retiro imponibles y libres de impuestos durante la jubilación. Los planificadores financieros llaman a esto diversificación de impuestos, y generalmente es una estrategia inteligente cuando no está seguro de cómo será su panorama fiscal en la jubilación.
La diferencia entre un 401 (k) tradicional y un Roth se reduce a cuándo paga los impuestos. Si bien las cuentas Roth generalmente se han recomendado para los ahorradores más jóvenes, un Roth 401 (k) también puede brindar a los ahorradores mayores la oportunidad de beneficiarse de las distribuciones libres de impuestos.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
Sí, puede perder dinero con una cuenta Roth IRA. Las causas más comunes de una pérdida incluyen: fluctuaciones negativas del mercado, multas por retiro anticipado y una cantidad insuficiente de tiempo para capitalizar. La buena noticia es que cuanto más tiempo permita que crezca una cuenta IRA Roth, menos probabilidades tendrá de perder dinero.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
¿Cuánto impuesto adeudará por una conversión de IRA Roth?? Digamos que está en el tramo impositivo del 22% y convierta $ 20,000. Su ingreso para el año fiscal aumentará en $ 20,000. Suponiendo que esto no lo empuje a una categoría impositiva más alta, deberá $ 4,400 en impuestos sobre la conversión.
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Para 2021, 2020 y 2019, las contribuciones totales que realiza cada año a todas sus IRA tradicionales y Roth IRA no pueden ser más de: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más), o.
Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos, su dinero crece libre de impuestos y, por lo general, puede realizar retiros libres de impuestos y multas después de los 59½ años. Con una cuenta IRA tradicional, usted contribuye con dólares antes o después de impuestos, su dinero crece con impuestos diferidos y los retiros se gravan como ingresos actuales después de los 59 años y medio.
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
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